Die besten Altersvorsorgedepots 2027

Der Maschinist liebt zuerst seine Familie und hat ein großes Herz für seine Freunde. Aber bald dahinter kommt die Marktwirtschaft, die selbst Arbeiterkindern wie mir mit null Grundvermögen die Möglichkeit gab, ein Millionenvermögen aufzubauen.

Denn der freie Markt bleibt ungeschlagen. Im März dieses Jahres habe ich im Grundlagenartikel zum Altersvorsorgedepot 2027 beschrieben, wie Förderung, Steuern und Auszahlung funktionieren. Über einen Punkt konnten wir damals nur spekulieren: Wie hoch sind die Gebühren dieser neuen Depots?

Wenige Wochen vor dem Start lautet die Antwort „null Prozent“, wenn Du den richtigen Anbieter wählst.

Denn die Broker überbieten sich darin, wer am wenigsten verlangt und damit neue Kundengelder erhält.

Das Ergebnis für Dich lautet: Null Euro Depotgebühr, null Euro für den Sparplan, und bei einigen Anbietern wird sogar zu Beginn die laufenden geringen Gebühren (TER) des ETFs erstattet.

Und damit los geht’s:

1. Aktueller Stand

Die Regeln kennst Du aus dem Grundlagenartikel: bis zu 540 € Grundzulage im Jahr, 300 € pro Kind, steuerfreie Ansparphase (hier noch einmal im Detail). Das Gesetz ist seit Ende Mai verkündet, der Start am 1. Januar 2027 steht. Neu ist, was die Anbieter mittlerweile angekündigt haben. Zur Einordnung:

• Noch ist kein Altersvorsorgedepot zertifiziert. Jedes Produkt braucht ein Zertifikat des Bundeszentralamts für Steuern, das frühestens zum 1. Januar 2027 wirksam wird.
• Alle Preise sind Ankündigungen. Sie stammen aus Pressemitteilungen und Produktseiten. Verbindlich ist erst das Preisverzeichnis.
• Eröffnen kannst Du erst ab Januar. Heute möglich sind Vormerkung, Warteliste oder ein normales Depot beim Wunschanbieter, zu dem das Altersvorsorgedepot dann per Klick dazukommt.
• Kein Grund zur Hektik. Die Stiftung Warentest weist darauf hin, dass sich die Zulage für 2027 auch dann noch voll sichern lässt, wenn Du erst im Lauf des Jahres 2027 erstmalig einzahlst.

2. Gesteuert oder frei? Zwei Depotarten

Jeder Anbieter muss ein (gesteuertes) Standarddepot im Programm haben. Die meisten bieten zusätzlich ein freies Depot an. Der Unterschied ist einfach: Beim einen wird für Dich gesteuert, beim anderen steuerst Du selbst.

Standarddepot und freies Depot im Vergleich:

Nicht erlaubt sind generell Einzelaktien und Kryptowährungen. Daneben gibt es weiterhin Garantieprodukte, die 80 oder 100 % der Beiträge absichern. Sie spielen für uns hier keine Rolle: Garantien kosten Rendite, und über 20 oder 30 Jahre war ein breit gestreuter Aktienkorb historisch die deutlich bessere Wahl. Warum das so ist, liest Du in Die größte Wohlstandsmaschine aller Zeiten – und sehen kannst Du es mit dem Aktienmarkt Performance Rechner.

Warum wir in der Freiheitsmaschine das freie Depot bevorzugen: Wer mit 67 in Rente geht, hat statistisch noch Jahrzehnte vor sich. Eine automatische Umschichtung in Anleihen ab Mitte 50 kann sinnvoll sein – sie muss es aber je nach Lebenssituation nicht. Im freien Depot triffst Du diese Entscheidung selbst, zu dem Zeitpunkt und in dem Umfang, der zu Deinem Leben passt. Weil die Standarddepots der günstigen Broker aber ebenfalls prima sind, bekommen sie ein eigenes Kapitel.

3. Was wir aussortieren

Neben den günstigen Brokern gehen auch Filialbanken, Fondsgesellschaften und Versicherer an den Start. Viele ihrer Angebote sind zwar besser als frühere Riester-Verträge, aber oft immer noch nicht gut. Für Freiheitskämpfer gibt es keinen Grund, mehr zu bezahlen als nötig. Deshalb sortieren wir aus:

• Beratungs- und aktiv gemanagte Depots: zum Beispiel Deka-VorsorgePlus mit 1,0 bis 1,5 % pro Jahr, das beratene DWS-Depot von Deutscher Bank und Postbank mit 0,99 % oder UniVorsorge Pro mit 1,0 % (Übersichten bei der Stiftung Warentest und bei depotkonto.de).
• Standarddepots mit Servicepauschale: Angebote im Bereich von 0,35 bis 0,65 % pro Jahr, etwa von Fondsgesellschaften und Robo-Advisorn (Liste bei extraETF). Solide – aber eben das Mehrfache dessen, was die Besten verlangen.
• Garantieprodukte: Die Kosten sind bei den meisten Anbietern noch offen. Finanztip weist zu Recht darauf hin, dass Garantien die Rendite zusätzlich drücken.
• Freie Depots mit prozentualer Depotgebühr: Wer für die reine Verwahrung einen Prozentsatz Deines Vermögens verlangt, fällt bei uns durch das Raster.

Wie viel ein vermeintlich kleiner Prozentsatz ausmacht, zeigt die folgende Rechnung. Annahmen: 150 € Eigenbeitrag im Monat plus 540 € Grundzulage im Jahr (zusammen 195 € monatlich), 30 Jahre Laufzeit, 6 % Rendite pro Jahr vor Kosten:

Vereinfachte Modellrechnung mit monatlicher Einzahlung und monatlicher Verzinsung, ohne Steuern in der Auszahlungsphase. Eigene Einzahlungen: 54.000 €, Zulagen: 16.200 €. Keine Renditegarantie.

Zwischen 0 % und 1,5 % liegen fast 45.000 € – das ist fast das Dreifache aller Zulagen, die Du in 30 Jahren bekommst. Und unterhalb unserer 0,2-%-Grenze entscheidet nicht der Preis, sondern ob Du Dich bei Deinem Anbieter und mit Deiner ETF-Wahl gut aufgehoben fühlst.

4. Die Kriterien der Freiheitsmaschine

1. 0 € Depotgebühr. Keine Grundgebühr, keine prozentuale Verwahrgebühr, keine Vertragskosten – so, wie Du es von modernen „normalen“ Depots kennst.
2. 0 € für den Sparplan. Die monatliche Einzahlung muss kostenlos ausgeführt werden.
3. ETF-Kosten von höchstens 0,2 % pro Jahr. Im freien Depot muss mindestens ein breit gestreuter Welt-ETF mit einer Gesamtkostenquote (TER) bis 0,2 % besparbar sein; im Standarddepot dürfen die enthaltenen ETFs dauerhaft nicht mehr kosten.

Bewusst nicht berücksichtigt sind Startprämien von 50 oder 75 €. Sie sind ein nettes Extra, aber bei einem Vertrag, der 30 Jahre läuft, kein Auswahlkriterium.

5. Kapitel 1: Die aktuell besten freien Altersvorsorgedepots

Freie Altersvorsorgedepots mit 0 € Depotgebühr, ohne Rangfolge (Stand 10.11.2026):

★ = Favorit des Maschinisten im normalen Depotvergleich | * = Werbelink: Eröffnest Du über diesen Link ein Depot, erhält die Freiheitsmaschine eine Provision. Für Dich ändert sich am Preis nichts. Die Links führen aktuell zum regulären Depot des Anbieters, über das Du Dich für das Altersvorsorgedepot vormerken kannst. Alle Angaben ohne Gewähr, zuzüglich marktüblicher Spreads. Bitte aktuelle Konditionen beim jeweiligen Anbieter prüfen.

Zur Reihenfolge: Es gibt keine, weil die Spitzengruppe bei den Konditionen vergleichbar gut ist. Interessanterweise stehen dort mit Traders Place, Smartbroker+ und Scalable Capital gleich drei Broker, die ich auch im normalen Depotvergleich empfehle. Die ING, Bitpanda und Trade Republic gehören dort dagegen nicht zu meinen Empfehlungen.

Wenn Du einfach jeden Monat per Sparplan in einen Welt-ETF investierst, zahlst Du bei allen sechs Anbietern null Euro an den Broker und nur die TER des ETFs, die bei einigen Anbietern zum Start sogar ausgeglichen wird (um möglichst viele Kundengelder anzuziehen).

6. Die freien Depots im Detail

Traders Place ★ – ein Login für alles

Traders Place* ist mein aktueller Favorit beim normalen Depot – und sieht auch beim Altersvorsorgedepot aktuell prima aus. Im flexiblen Altersvorsorgedepot fallen weder Depot- noch Sparplangebühren an. Einzelorders über gettex sind ab 500 € kostenlos, darunter kosten sie 0,95 €. Zur Auswahl stehen mehrere hundert ETFs und aktiv gemanagte Fonds.

• Stark: 0 € für Depot und Sparplan, Kleinorder für 0,95 €, normales Depot und Altersvorsorgedepot unter einem Dach.
• Zu beachten: Eine Erstattung der ETF-Kosten gibt es nur im Standarddepot, nicht im flexiblen Depot.
• Passt zu Dir, wenn Du Dein normales Depot bereits bei Traders Place führst oder eröffnen möchtest und alles an einem Ort haben willst.

Depot bei Traders Place eröffnen und vormerken →*

Smartbroker+ – die größte Auswahl

Smartbroker+ hat seine Konditionen bereits am 8. September 2026 veröffentlicht und gehört damit zu den Pionieren. Im freien Altersvorsorgedepot gilt: 0 € Depotgebühr, 0 € Sparplankosten, Orders ab 500 € über gettex kostenlos, darunter 1 € Mindermengenzuschlag. Mit über 2.000 ETFs und Fonds ist die Auswahl nach den bisher genannten Zahlen die größte im Feld.

• Stark: Sehr große ETF-Auswahl, klare und früh kommunizierte Preise, kostenloser Wechsel vom Standard- ins freie Depot.
• Zu beachten: Die dreijährige ETF-Kostenerstattung gilt nur im Standarddepot. Beim Wechsel vom Standard- ins freie Depot werden die Fondsanteile verkauft und das Guthaben als Geld übertragen – steuerlich bleibt das im Altersvorsorgedepot folgenlos.
• Passt zu Dir, wenn Du einen speziellen ETF suchst, den andere nicht führen.

Zum Smartbroker+ →*

Scalable Capital – der Rentenbonus

Scalable Capital gehörte zu den ersten großen Brokern mit konkreten Preisen und hat am 9. Oktober 2026 das Depot für Selbstentscheider nachgelegt. Das Herzstück heißt „Rentenbonus“: Für ETFs auf einer Positivliste schreibt Scalable die TER gut und legt sie direkt wieder an. Auf der Liste der Rentenbonus-ETFs stehen aktuell 18 Fonds, darunter der Vanguard FTSE Global All-Cap, der Xtrackers FTSE All-World und der hauseigene Scalable MSCI AC World Xtrackers.

Ein schönes Detail: Der Rentenbonus gilt schon jetzt. Wer bis Jahresende einen Rentenbonus-ETF im normalen Scalable-Depot kauft oder bespart, bekommt die bis dahin anfallende TER dem neuen Altersvorsorgedepot gutgeschrieben.

• Stark: 0,00 % Gesamtkosten mit den Bonus-ETFs, öffentlich einsehbare Liste, breitestes Anlageuniversum (auch aktive Fonds und ELTIFs), Vormerkung offen.
• Zu beachten: Scalable passt die Liste laufend an und behält sich vor, den Bonus zu ändern oder einzustellen. Die Gutschrift erfolgt quartalsweise und ist an Bedingungen geknüpft – lies die Sonderkonditionen. Einzelorders kosten im FREE-Tarif 0,99 €.
• Passt zu Dir, wenn Du bereits Kunde bist, einen ETF von der Bonusliste besparst oder Dir die Tür zu weiteren Anlageklassen offenhalten willst.

Zu Scalable Capital →*

ING

Im Altersvorsorge-Depot „Aktiv“ gibt es keine Depotgebühr, keine Sparplangebühr, keine Ordergebühr, keine Kosten für Umschichtungen und keine Wechselgebühr. Im Vergleich zum „normalen“ ING-Depot mit seinen deutlichen Kosten für Einzelorders ist das ein gutes Angebot. Dazu kommen über 1.000 ETFs und Fonds, deren laufende Kosten bei 0,03 % beginnen.

Auch das ING-Angebot ist damit ein gutes Preismodell ohne Aktionscharakter. Eine ETF-Kostenerstattung gibt es nicht.

• Stark: Alle Transaktionen kostenlos, große ETF-Auswahl, kostenloser Anbieterwechsel, 50 € Startbonus für die Starteliste (Bedingungen beim Anbieter).
• Zu beachten: Der Riester-Wechselservice soll erst im Lauf des Jahres 2027 folgen. Eine lebenslange Leibrente ist in der Auszahlungsphase laut Finanztip nicht vorgesehen.
• Passt zu Dir, wenn Du öfter einmalig einzahlst oder umschichtest, eine besonders große ETF-Auswahl willst oder bereits ING-Kunde bist.

Trade Republic

Keine Depotgebühr, keine Kosten für die Sparplanausführung und dazu bei mehreren Dutzend ETFs von BlackRock (iShares), DWS (Xtrackers) und Vanguard keine Produktkosten – im Standarddepot wie im Depot für Selbstentscheider. Laut einer von Börse Online veröffentlichten Liste geht es um 51 ETFs, darunter der Vanguard FTSE Global All-Cap, der Vanguard FTSE All-World und der iShares Core MSCI World. Die Erstattung soll monatlich gutgeschrieben und wieder angelegt werden.

Rein nach Zahlen ist das prima. Dass ich mich bei Trade Republic trotzdem noch zurückhalte, hat mit Vertrauen zu tun. Im normalen Depotvergleich habe ich beschrieben, warum ich den Broker dort noch nicht empfehle: Ab Sommer 2024 kamen Dividenden teils erst Wochen später an, danach gab es Berichte über fehlerhaft berechnete Kursgewinne. Dazu kommen die Beschwerden über den Kundenservice, über die auch die Stiftung Warentest berichtet hat. Trade Republic hat Verbesserungen angekündigt.

Ein Altersvorsorgedepot ist ein Vertrag über Jahrzehnte, mit Zulagenanträgen, Bescheinigungen und irgendwann einem Auszahlplan. Da zählt Verlässlichkeit in der Abwicklung mindestens so viel wie die letzten Euro.

Zu Trade Republic →*

Bitpanda – der Neuzugang

Bitpanda kennt man vom Kryptohandel, im Altersvorsorgedepot setzt der Anbieter aber ausschließlich auf ETFs. Im Vorsorge Flex fallen keine Depot- und Sparplangebühren an, eine Order kostet 1 € beziehungsweise bei Partner-ETFs nichts. Welche ETFs zur Auswahl stehen, ist noch offen – deshalb steht Bitpanda hier weiter unten. Für die Warteliste stellt Bitpanda unter Bedingungen einen Bonus von bis zu 75 € in Aussicht.

7. Watchlist: Angekündigt, aber noch nicht bewertbar

Diese Anbieter haben ein freies Altersvorsorgedepot angekündigt, aber die Preise dafür noch nicht vollständig genannt. Sobald sie vorliegen, nehme ich sie je nach Konditionen mit auf.

• = Link zum regulären Depot des Anbieters. Quellen: Consorsbank laut Mitteilung vom 10.11.2026 und Anbieterseite, flatex laut Mitteilung vom 24.09.2026.

8. Kapitel 2: Die besten Standarddepots

Das Altersvorsorge-Standarddepot ist die Lösung für alle, die einmal einrichten und dann nicht mehr hinschauen wollen. Zum Beispiel für Eltern oder Kollegen, die Dich nach einem Tipp fragen. Der Anbieter legt das Geld in zwei Bausteine an und reduziert vor der Rente automatisch den Aktienanteil.

Wir legen dieselbe Messlatte an: 0 € Depotgebühr, 0 € für Sparplan und Order und dauerhaft höchstens 0,2 % ETF-Kosten. Auch hier schauen wir uns die aktuelle Spitzengruppe an (Stand 10.11.2026):

★ = Favorit des Maschinisten im normalen Depotvergleich | * = Link zum regulären Depot des Anbieters. Quellen: Anbieterangaben sowie extraETF, Börse Online, mobiflip und Stiftung Warentest. Alle Angaben ohne Gewähr.

Worauf es beim Standarddepot ankommt

• Kenne die Details der automatischen Umschichtung im Depot. Vor der Rente sinkt der Aktienanteil automatisch. Scalable nennt zum Beispiel höchstens 50 % Aktien fünf Jahre und höchstens 30 % zwei Jahre vor Rentenbeginn, jeweils anpassbar. Wer voll investiert bleiben will, ist im freien Depot besser aufgehoben.
• Schau auf den Aktienbaustein. Ein weltweiter Indexfonds wie der FTSE All-World oder MSCI ACWI ist genau das, was wir auch im freien Depot kaufen würden.

Die Standarddepots im Kurzporträt

Traders Place ★: Die größte Auswahl innerhalb des Standarddepots. Variante „FTSE“ kombiniert den Vanguard FTSE All-World (0,14 %) mit einem globalen Kurzläufer-Anleihenfonds (0,08 %), Variante „IMI“ setzt auf einen neuen Franklin-ETF auf den MSCI ACWI IMI inklusive Nebenwerten (0,14 %), Variante „ESG“ auf den Xtrackers MSCI World ESG (0,20 %). Bis Ende 2028 werden die ETF-Kosten erstattet, die Gutschrift erfolgt quartalsweise. Zu Traders Place →*

flatex Core: Höchstens 0,07 % Fondsgebühren pro Jahr, davor mindestens fünf Jahre lang 0 %. Keine Depot-, Vertrags- oder Ordergebühren, die Gewichtung von Aktien- und Anleiheteil lässt sich selbst anpassen. Die Mindestsparrate liegt laut Börse Online bei 25 €. Daneben plant flatex ein Standarddepot Plus mit Gold-Beimischung, dessen Preise noch fehlen. Zu flatex →*

Smartbroker+: Drei ETF-Kombinationen auf die großen Weltindizes und drei Jahre Kostenerstattung. Ab dem vierten Jahr gibt es die Erstattung nur noch bei mindestens 15 Trades pro Jahr im Hauptdepot, Sparpläne zählen nicht mit. Wer nicht aktiv handelt, zahlt dann die normale TER – die nach Angaben des Anbieters meist unter 0,15 % liegen soll. Zum Smartbroker+ →*

Scalable Capital: Komplett gebührenfrei inklusive Ein- und Auszahlungen, automatische altersabhängige Aufteilung zwischen einem Aktien- und einem Anleihen-ETF. Die 0 % gelten bis mindestens Ende 2027, danach sind höchstens 0,15 % angekündigt. Zu Scalable Capital →*

Consorsbank: Erstattung der ETF-Gebühren bis 2030. Der Aktienbaustein ist ein MSCI-ACWI-ETF von BNP Paribas für regulär 0,12 %. Eine Besonderheit ist der optionale, kostenfreie „Beitragsairbag“, der bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die Sparrate bis zu sechs Monate lang übernimmt (maximal 150 € im Monat).

ING Relax: Keine Aktion, dafür ein Dauerpreis von 0,20 %. Anders als die übrigen Anbieter setzt die ING auf zwei aktiv gemanagte ETFs; dazu kommen fondsinterne Transaktionskosten. Die Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen legst Du selbst fest.

Trade Republic: Das Standarddepot soll „langfristig“ ohne Produktkosten auskommen. Welche zwei ETFs enthalten sind, ist noch nicht bekannt, und eine feste Zusage für die Zeit danach fehlt. Für die Einordnung gilt dasselbe wie im freien Depot. Zu Trade Republic →*

Bitpanda: Bis 2029 ohne ETF-Kosten. Welche ETFs enthalten sind und was sie ab 2030 kosten, hat Bitpanda noch nicht veröffentlicht.

Knapp außerhalb der Gruppe oder noch offen

• quirion: Interessant, da der Aktienbaustein der neue Vanguard FTSE Global All-Cap (0,07 %) ist, kombiniert mit dem Vanguard Global Aggregate Bond EUR Hedged (0,08 %). Die ETF-Kosten werden mindestens im ersten Jahr erstattet, zum Start fällt keine Depotgebühr an. Die Preise ab dem zweiten Jahr sind noch offen.
• Deka-Vorsorge (Sparkassen): Mit angekündigten rund 0,1 % pro Jahr zeigt die Sparkassen-Gruppe, dass auch Filialbanken beim Preis mithalten können. Details zu Sparplan- und Transaktionskosten fehlen noch.
• DWS-Standarddepot (Deutsche Bank, Postbank): 0,10 % in den ersten zwei Jahren, danach 0,28 % – damit oberhalb unserer Grenze.
• comdirect, DKB, Finanzen invest: Standarddepots sind angekündigt, verbindliche Preise fehlen noch.

9. Der richtige ETF: Vanguard FTSE Global All-Cap und Alternativen

Im freien Depot triffst Du eine Entscheidung: Welche ETFs kommen hinein? Seit diesem Sommer gibt es darauf eine weitere gute Antwort: Vanguard hat im August 2026 den FTSE Global All-Cap UCITS ETF aufgelegt (thesaurierend: WKN A42B1M, ausschüttend: WKN A42B1N). Er bildet rund 10.000 Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern ab – große, mittlere und kleine – und deckt damit etwa 98 % des investierbaren Weltaktienmarkts ab. Die laufenden Kosten betragen aktuell 0,07 % pro Jahr, halb so viel wie beim bekannten Vanguard FTSE All-World. Wer Vanguard kennt, weiß, dass deren ETF-Gebühren regelmäßig gesenkt werden. Und wenn Du mir hier einen spekulativen Ausblick erlaubst: In den USA kosten die großen Index-ETFs teils nur noch 0,03 % im Jahr, und einzelne Indexfonds und ETFs sind dort bereits komplett gebührenfrei. Ich rechne damit, dass passive ETFs der großen Anbieter auch in Europa in einigen Jahren praktisch nichts mehr kosten. Also alles prima.

Für das Altersvorsorgedepot ist ein solcher All-Cap-ETF eine sehr gute Lösung: ein einziger ETF, die ganze Welt inklusive Nebenwerten, und Kosten von aktuell 7 € im Jahr je 10.000 € Depotwert.

Vergleichbare Welt-ETFs unter 0,2 %

Die Alternativen im Überblick – alle innerhalb unserer Kostengrenze:

TER-Angaben laut justETF, Anbieterangaben und den verlinkten Vergleichen, Stand November 2026.

Einordnung: Ob All-Cap oder „nur“ All-World, ist keine Glaubensfrage. Nebenwerte machen nur einen kleinen Teil des Weltmarkts aus, und die Unterschiede in der Wertentwicklung waren historisch gering. Entscheidend ist, dass Du weltweit gestreut bist, nur geringe Gebühren bezahlst und ganz besonders dabeibleibst. Wenn Du aber ohnehin neu startest – und im Altersvorsorgedepot startet jeder neu –, ist es praktisch, gleich die breiteste und günstigste Variante zu nehmen. Wie daraus Vermögen wird, erkläre ich Schritt für Schritt im Leitfaden zum Vermögensaufbau.

10. Was Du jetzt konkret tun kannst

1. Entscheide Dich für die Förderung. 150 € im Monat bringen die volle Grundzulage von 540 € im Jahr. Ob sich das Altersvorsorgedepot für Deine Situation lohnt, klärst Du mit dem Vergleichsrechner.
2. Wähle ein oder zwei Favoriten aus der Spitzengruppe und lass Dich dort vormerken. Das ist unverbindlich und kostet nichts.
3. Eröffne das normale Depot bei Deinem Wunschanbieter schon jetzt. Die Legitimation ist dann erledigt, und das Altersvorsorgedepot kommt im Januar per Klick dazu. Welcher Broker zu Dir passt, zeigt der große Depotvergleich der Freiheitsmaschine – wenn Du Dein Depot über unsere Links eröffnest, unterstützt Du nebenbei diese Seite, ohne einen Cent mehr zu bezahlen.
4. Prüfe im Januar das Preisverzeichnis, die ETF-Liste und das Produktinformationsblatt. Stimmen die angekündigten Konditionen und ist Dein Wunsch-ETF dabei, legst Du los.
5. Richte den Sparplan ein und stelle den Zulagenantrag – in der Regel als Dauerzulagenantrag über Deinen Anbieter.
6. Lass Dein normales Depot weiterlaufen. Für Freiheitskämpfer mit hoher Sparquote ist das Altersvorsorgedepot „nur“ ein netter zusätzlicher Baustein. Alles oberhalb der geförderten 1.800 € im Jahr kommt in Deine jederzeit verfügbaren „normalen“ Depots.

Weitere Punkte:

• Auszahlungsphase: Los geht es frühestens mit 65 und spätestens mit 70. Bis zu 30 % kannst Du als Einmalbetrag entnehmen, der Rest fließt als Auszahlplan bis mindestens 85 oder als Rente. Wie die Anbieter das im Detail ausgestalten, ist vielfach noch offen.
• Riester-Übertrag: Mehrere Anbieter haben einen Übertrag bestehender Riester-Verträge angekündigt, darunter Smartbroker+, comdirect und – im Lauf des Jahres 2027 – die ING.
• Wohneigentum: Eine Entnahme für die selbstgenutzte Immobilie ist gesetzlich förderunschädlich möglich. Ob und wie Dein Anbieter das umsetzt, steht im Produktinformationsblatt.

Du hast noch einen Riester-Vertrag? Bestehende Verträge laufen weiter, ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot ist ohne Rückzahlung der Förderung möglich. Was dabei zu beachten ist, steht im Riester-Kapitel des Grundlagenartikels.

11. Was der Maschinist macht

An meinem Plan aus dem Grundlagenartikel hat sich nichts geändert – ich mache selbst ein Altersvorsorgedepot auf. Für mich ist das Thema in meinem Vermögens- und Lebensabschnitt nur ein Randthema, und ich mache das hauptsächlich, um den Ablauf zu testen. So sehe ich aus erster Hand, wie das Ganze funktioniert, und kann anderen Menschen noch besser weiterhelfen.

Die endgültige Anbieterwahl treffe ich im Januar, wenn die zertifizierten Preisverzeichnisse und ETF-Listen auf dem Tisch liegen. Wichtiger als die letzten sieben Hundertstel ist mir dabei, dass die Abwicklung über Jahrzehnte verlässlich läuft. Und sollte sich ein Versprechen in ein paar Jahren als weniger dauerhaft herausstellen als angekündigt, ziehe ich weiter. Genau dafür gibt es das Wechselrecht.

12. Fazit

Noch Anfang des Jahres haben wir beim neuen Altersvorsorgedepot über Kosten von z. B. 0,5 % im Jahr zusätzlich zu den ETF-Gebühren diskutiert. Heute, wenige Wochen vor dem Start, lautet die Frage, ob Dein Depot in Summe 0,00 % oder 0,07 % im Jahr durch die TER kostet – und die besten Depots selbst sind komplett gebührenfrei. Eine gute Nachricht für den Vermögensaufbau der Bürger.

Weiterführende Links und Quellen:

• Der Maschinist erklärt – Neues Altersvorsorgedepot 2027
• Vergleichsrechner: Altersvorsorgedepot vs. normales Depot
• Depotvergleich und die besten Aktiendepots
• Vermögensaufbau
• Finanzielle Freiheit
• Die Millionär Interviews
• Die Freiheitskämpfer Interviews
• Der Maschinist im Interview – 8 Jahre später
• Die Freiheitsmaschine Community

• Finanztip: Altersvorsorgedepot-Vergleich – 54 Depots im Überblick
• Stiftung Warentest: Preiskampf ums Altersvorsorgedepot
• extraETF: Altersvorsorgedepot Vergleich
• justETF: Altersvorsorgedepot Vergleich 2027
• Börse Online: Altersvorsorgedepot-Vergleich 2027
• Handelsblatt: Bestes Altersvorsorgedepot
• WirtschaftsWoche: Das beste Altersvorsorgedepot und die wahren Kosten
• depotkonto.de: Wer was angekündigt hat (mit Quellenverzeichnis)
• konto-testsieger.de: Förderung, Regeln und angekündigte Anbieter
• biallo: ING Altersvorsorge-Depot Relax und Aktiv
• justETF: Vanguard FTSE Global All-Cap UCITS ETF
• Bundesregierung: Fragen und Antworten zur Reform der privaten Altersvorsorge
• Bundesfinanzministerium: Neustart für die private Altersvorsorge

Stand: 10. November 2026 – alle Konditionen sind Ankündigungen der Anbieter. Verbindlich werden sie erst mit der Zertifizierung und dem Preisverzeichnis zum Start am 1. Januar 2027. Dieser Artikel wird laufend aktualisiert.

Hinweis: Dieser Artikel gibt die persönliche Meinung und den Recherchestand des Maschinisten wieder und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Investitionen am Kapitalmarkt sind mit Risiken verbunden. Mit * gekennzeichnete Links sind Werbelinks.