Lohnt sich das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 für Dich – oder fährst Du mit einem normalen Depot mit ETF-Sparplan besser?
Unser Altersvorsorgedepot Vergleichsrechner gibt die Antwort. Anders als reine Förderrechner berechnet er den Netto-Vorteil nach allen Steuern – für das Altersvorsorgedepot und den klassischen ETF-Sparplan in Deinem normalen Depot. Du siehst, ab bis zu welcher Sparrate sich das AVD lohnt und wo der ETF in Deinem Fall vorne liegt.
Was der Rechner berücksichtigt:
- Grundzulage (50 % auf die ersten 360 EUR, 25 % auf 361–1.800 EUR, max. 540 EUR/Jahr) nach der Koalitionseinigung vom 24. März 2026
- Kinderzulage (300 EUR pro Kind/Jahr) und Jugendbonus (200 EUR einmalig)
- Günstigerprüfung mit dem Grenzsteuersatz der Ansparphase
- Nachgelagerte Besteuerung des geförderten Anteils im Ruhestand
- Halbeinkünfteverfahren für den ungeförderten Anteil (ab 151 EUR/Monat)
- ETF-Besteuerung: Vorabpauschale, Teilfreistellung (30 %) und Schlussbesteuerung
- Getrennte Steuersätze für Berufsleben und Ruhestand – denn im Alter ist Dein Steuersatz fast immer niedriger
Alle Details zum Altersvorsorgedepot – Förderung, Besteuerung, Beispielrechnungen, Nachteile und die ehrliche Einschätzung des Maschinisten – findest Du in unserem ausführlichen Ratgeber: Der Maschinist erklärt: Neues Altersvorsorgedepot 2027
Hinweis: Der Rechner basiert auf dem Gesetzentwurf inkl. der Koalitionseinigung von Ende März 2026. Er dient als Orientierung – nicht als Steuerberatung.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot-Rechner
Warum gibt es ein „Tal“ ab 150 EUR Sparrate?
Bis 150 EUR/Monat profitierst Du von den Zulagen. Danach aber nicht mehr und der gesamte geförderte Anteil wird bei Entnahme besteuert. Deshalb lohnt es sich oft, ein Altersvorsorgedepot nur bis zu diesem monatlichen Betrag zu besparen. Mehr dazu im Ratgeber →
Warum getrennte Steuersätze für Anspar- und Rentenphase?
Im Berufsleben zahlst Du typischerweise einen höheren Grenzsteuersatz als im Ruhestand. Das ist einer der Vorteile des AVD: Die Günstigerprüfung nutzt den hohen Steuersatz während der Ansparphase, die Entnahmebesteuerung greift beim dann oft niedrigeren Rentensteuersatz. Beispielrechnung ansehen →
Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot besonders?
Besonders für Familien mit Kindern (bis zu 300 EUR Kinderzulage/Kind/Jahr), für Berufseinsteiger unter 25 (200 EUR Bonus) und für alle mit einem deutlichen Unterschied zwischen Steuersatz im Berufsleben und im Ruhestand. Förderung im Detail →
Was berücksichtigt der Rechner nicht?
Die Inflation, den Sparerpauschbetrag (1.000 EUR), den Geringverdiener-Bonus (175 EUR/Jahr), mögliche Änderungen am Steuerrecht und die Möglichkeit, zwei AVD-Verträge parallel zu führen (max. 13.680 EUR/Jahr). Nachteile und Grenzen →