Guten Morgen,
habe heute mal ein wenig die Ausgabenseite optimiert. Stromanbieterwechsel 10 Euro monatlich für die gleiche Leistung dazu "Ökostrom".
Darüber hinaus habe ich nach fast 10 Jahren die ADAC-Mitgliedschaft (ca. 5 Euro pro Monat) gekündigt. Statistisch gesehen ist die Wahrscheinlichkeit, dass ich mit meinem vergleichsweise neuen Gebrauchtwagen eine Panne habe, sehr gering.
Über meine KFZ-Versicherung gibt es zudem einen sog. Schutzbrief der kostenlose Pannenhilfe beeinhaltet (haben eigentlich die meisten KFZ-Versicherungen). Ansonsten kostet ein Pannendienst in der Regel ca. 250 Euro (also 4 Jahresbeiträge beim ADAC).
Habe die Fitnessstudiomitgliedschaft gekündigt (für Ende des Jahres). Sind 20 Euro pro Monat. Nutze ich wegen Corona sowieso kaum. Klimmzugstange ist bei der Arbeit. Joggen kann ich zuhause. Bei der Arbeit bzw. Zuhause richte ich mir nach und nach ein eigenes kleines Studio (mit Langhanteln) ein.
Sind also insgesamt 35 Euro monatlich Fixkostenreduzierung (420 Euro p.A)
Euch einen schönen und erholsamen Sonntag
Judge, wie weit bist Du mit den REITs?
Ich würde da sehr aufpassen, denn Wohn-REITs hängen davon ab, daß die Leute ihre Miete bezahlen können, was im Moment in den USA recht unsicher erscheint. Und Gewerbliche Flächen REITs haben ebenfalls das Problem, daß es kaum noch Mieter gibt. Viele Malls in den USA sind halb und mehr leer.
Das einzige, was ich anschauen würde sind REITS auf Infrastruktur-Projekte, etwa Sendemasten und so. Ich hatte mal AMT, aber wenn ich so die REITs in TC2000 anschaue, da geht nichts aufwärts.
Stefan
Hi Stefan,
im Bereich private Mietobjekte ist die Lage in den USA bisher sehr stabil. Die Kreditausfälle bei den Kreditkartenunternehmen sind im Vergleich zu letzten Jahr eher noch gesunken, weil die in Summe sehr hohe Arbeitslosenunterstützung die Risiken bis zum mittleren Einkommenssegment eliminiert.
Arbeitslosigkeit sinkt aktuell rapide. Wenn sich der Trend fortsetzt sind die USA im Januar wieder auf dem Vorkrisenniveau.
8,4% war die August 2020 Rate:
Schönen Tag
Hi Stefan,
im Bereich private Mietobjekte ist die Lage in den USA bisher sehr stabil. Die Kreditausfälle bei den Kreditkartenunternehmen sind im Vergleich zu letzten Jahr eher noch gesunken, weil die in Summe sehr hohe Arbeitslosenunterstützung die Risiken bis zum mittleren Einkommenssegment eliminiert.
______________________________________Hallo Maschinist,
Daß das im Moment noch abgefedert wird, ist mir klar, aber ich denke, Anfang kommenden Jahres kommt dann der Wahrsager, wenn von staatlicher Seite keine Stundung der Mieten mehr vorgeschrieben wird, wie im Moment der Fall.
Das Gleiche wird auch auf Betriebe zutreffen, die jetzt noch mit staatlicher Unterstützung am Leben gehalten werden, dann aber Farbe bekennen müssen. Es mag sein, daß da viel Kroppzeugs darunter ist, aber viele Betriebe haben einfach nicht die Kapitaldecke, um 6 oder mehr Monate ohne Einkünfte zu überleben. Klassisch: Kultur-Betriebe.
Ok.
Die Kreditkarten Ausfallrate ist bisher niedriger als letztes Jahr. Die Menschen haben statistisch keine Probleme Ihre Miete und Ihre Kreditkartenschulden zu bedienen, da die US-Arbeitslosenhilfe in Kombination aus Local und Federal in dieser Krise extrem umfangreich ist.
Arbeitslosigkeit sinkt auf Niveau, dass die Menschen zügig wieder für sich selbst sorgen können.
Aktienkurse Kreditkartenunternehmen steigen in Richtung alte Hochs.
Bei den Malls und Unternehmensimmobilien gehe ich mit, dass hier eine tiefgreifende Krise herrscht. Beim privaten Immomarkt in Summe nicht.
Bin gespannt.
Vielen Dank für den Input und den Hinweis.
Habe mich jetzt mal in dem Bereich WOHN-Reits in den USA umgeschaut.
Ein guter ETF ist der
iShares Residential and Multisector Real Estate ETF
Der ist leider nur für die USA zugelassen für uns in der EU leider leider nicht. Das wäre dann nämlich eine gute Alternative zum I share developed market proberty yield.
Zwei aus meiner Sicht interresante REITS (wie immer keine Anlageberatung oder Garantie für die Daten) könnten sein:
Avalon Bay Communities
US Wohnimmos
Dividendenerhöhung um 4,6% leztes Jahr
Kurs/FFO 16,7
gegründet 1978
Zinsdeckungsrad 5,8
80.000 Wohnungen
Quartalszahler
oder
Equity Residential
US Wohnimmos (Appartment Anlagen)
Familienunternehmen
1969 gegründet
4,5% DivR
Zinsdeckungsrad 4
Kurs/FFO ca. 15
74.000 Wohnungen
sein.
Daneben ist auch noch Indepedence Reality Trust (IRT) sehr spannend.
Gibt aber noch ein paar andere. Die fande ich jetzt ganz interresant, bin aber noch nicht entschieden.
Beim I share developd market proberty reit, welchen ich im ETF Depot monatlich bespare, sind halt leider 12,68% Retail aber nur 14% Wohnungen enthalten.
Falls jemand einen Wohn-REIT ETF kennt, der in der EU zugelassen ist, immer her damit :-)
Ansonsten werde ich fürs Incomedepot in den nächsten Tagen mal überlegen, in welchen US-Wohnreit ich investiere.
Ansonsten habe ich im Incomedepot halt die Welltower, American Tower und Iron Mountain für den REIT-Bereich. Das heißt maximal noch ein Wohn-Reit dazu.
Schönen Feierabend!
Oktoberübersicht:
Investmentquote wieder 60% des Haushaltsnettoeinkommens.
2/3 davon gehen ins
ETF-Depot:
50% Vanguard All World
25% Vanguard EM
10% Vanguard Asia Pacific
10% Ishare Developed Market (Immo)
5% Digital Leaders Funds
1/3 der Monatsinvestments in die Einzelaktiendepots:
Aktiensparpläne Value Depot
Amazon
Alibaba
Paypal
Alphabet
Aktiensparpläne Income Depot
Microsoft
Visa
BB Biotech
J&J
Unilever
Mc Donalds
Als Einzelkauf habe ich im Incomedepot diesmal EON nachgekauft.
Was lief schief?
Mit dem Silber-Zertifikat habe ich mich voll verzockt (100% Verlust). Sehr lehrreiche, glücklicherweise noch vergleichsweise günstige Erfahrung.
Was ist neu?
Im ETF_Depot der Digital Leaders Funds. Der erste und erstmal einzige aktiv gemanagte Fonds als Beimischung. Gefällt mir sehr gut, hatte da auch mit dem Fondsmanagement schon einen sehr netten Austausch. Strategie und Portfolio gefällt mir gut, daher eine Depotbeimischung für die 2020er. Gibt es bei der DKB im Sparplan ohne Ausgabeaufschlag.
Ansonsten habe ich die Aktiensparpläne noch geringfügig umgestellt. Die 10 Einzelaktien werden zumindest für die nächsten 1-2 Jahre einfach stumpf bespart, bis die Zielgröße erreicht ist. Da ich Danone im September mit einem größeren Einzelkauf nachgekauft habe, ist die Zielgröße hier bei Danone bereits erreicht. Daher habe ich wieder Mc Donalds hinzugenommen.
Dividenden?
Gab es auch im September. Die Vanguard ETFs schütten ja erst im Oktober aus. Dennoch hat das Incomedepot im September theoretisch 12% unserer monatlichen Kosten gedeckt, was schon mal ganz motivierend ist. Auf das Jahr hoch gerechnet dürften die Ausschüttungen 2020 wohl rund 10% unserer jährlichen Kosten decken, aber die "große Abrechnung" kommt dann Ende 2020
Gute Deals und einen schönen Feierabend!
Gefällt mir besonders die Ertragsabdeckung der Ausgaben. Was hast du jetzt aus dieser Silberzertifikatgeschichte gelernt? Außer das Münzen besser sind (Spaß), nein bin ja teilweise verliebt in die Münzen... Wäre ein Zerti mit anderer Schwelle viell besser gewesen? Oder ist das Teufelszeug
vielen Dank Natman. Glaube ich habe mir bei der Schwelle zu wenig Gedanken gemacht. Denke Turbo-Zertifikate können, wenn man weiß was man tut und die mit bedacht einsetzt ein sehr nützliches Werkzeug sein. Ich bleibe aber erstmal bei "meinen" Einzelaktien und ETFs :-)
Aber in der Tat. Was den Bereich Edelmetalle angeht, für mich persönlich zukünftig lieber Münzen und Barren. Da hast du vollkommen recht. Ist zwar mit weniger Thrill verbunden, aber dafür viel schöner anzuschauen ;-)
Neuigkeiten im Incomedepot:
Healthineers mit +23% verkauft (kurz nach dem IPO gekauft). Aus dem Erlös Nachkauf Munich RE für 218,70 Euro. Zum einen um das Incomedepot zu straffen (maximal 30 Werte als Zielmarke). Oberstes Ziel im Incomedepot sind ja stabile steigende Dividenden. Healthineers Wachstum ist eher mau und der Kauf von Varian mag strategisch nicht schlecht sein, war aber sehr sehr teuer.
Schönen Feierabend!
Hey @judge-dredd, hier mal eine Analyse für den Silberpreis: https://www.lynxbroker.de/boerse/boerse-kurse/futures/futures-trading/silber-bald-kaufchance-unter-20-usd/
Du kannst nochmal mit einem Zertifikat einen Versuch starten oder du schreibst mir ne PN, dann kaufst du was direkt physisch 
Hey Natman, danke für den Link. Spannender Artikel. Denke wenn würde ich nur noch physisch kaufen. Und das niemals ohne PN vorher an dich. Ich schaue mal, ob wir Ende des Jahres vielleicht noch etwas extra Cash haben, da die monatlichen Überschüsse aus dem Erwerbseinkommen fest für die Investments sind. Muss ja unsere Wette im Auge behalten;-)
Soll keine Schleichwerbung sein, aber im aktuellen Focus Money sind "44 Aktien der Zukunft". Ganz nett zu lesen, neben bekannten Werten auch die ein oder andere Anregung fürs das Wachstumsdepot. Auf jedenfall schöne Lektüre für ein paar Ideen und Ausgangspunkte für weitere Recherche. Ist immer eine ganz nette Reihe, wie die "Aktien fürs Leben" von der Capital z.B. auch.
VG und schönen Feierabend
So, ich habe die "Hamsterrad freien Tage :-)" noch einmal dafür genutzt etwas Struktur reinzubringen und will euch da meine Gedanken nicht vorenthalten.
Das Incomedepot dürfte auf eine realisierte DivR von ca. 4,5% in diesem Jahr kommen( die genaue Abrechnung folgt Ende des Jahres). Das ist trotz zahlreicher Ausfälle (z.B. Disney, Fraport, Weyerhauser etc). für das "Corona Jahr" ganz ordentlich. Gemeinsam mit den ETF Ausschüttungen könnten diese theoretisch aktuell 10% unserer Fixkosten abdecken, werden aber natürlich immmer reinvestiert. Also das erste Teilstück zur FI ist dieses Jahr genommen. Das Incomedepot ist zur Zeit jedoch leider mit ca. 2% beim Kurswert im Minus. Hauptursache ist mein RDS Einzelinvestment, was ca. 8% des Incomedepots ausmacht und mit 50% im Teich ist. Das wahr im März ein klassicher Fall von Gier-Investment, als RDS unter 20 Euro fiel. Aber drauß gelernt für den nächsten Crash :-). Darüber hinaus sind die Tabakwerte mit teilweise 20% im Keller. Sowohl RDS als auch Tabak bleiben aber im Depot als Halteposition.
Das Value Depot ist erfreulicherweise insgesamt ca. 90% im Plus (dieses Jahr bisher rund 35% Performance). Hier sind die Haupttreiber Nivida, Tesla, Amazon, Alibaba, Trade Desk und Sea. Hier war es gut im März/ April beim Rücksetzer aufzustocken oder einzusteigen.
Durch meine Einzelaktieninvestments aus meiner Zeit vor der Freiheitsmaschine machen die Einzelaktien aktuell einen viel zu großen Anteil am Vermögen aus. Heißt mein Einzelaktienrisiko ist viel viel zu groß.
Aktuell sieht es bei der Vermögensaufteilung so aus:
- 20% Cash
- 20% ETF Depot
- 60% Einzelaktien
Die Aufteilung muss dahin gehen: 2/3 in ETFs und 1/3 in Einzelaktien.
Daher habe ich ab November die monatlichen Investments etwas umgestellt. 80% gehen ab jetzt ins ETF Depot und lediglich noch 20% in Einzelaktien.
Einzelaktien:
LVMH
Mc Donalds
Microsoft
Visa
Alphabet
Paypal
Amazon
Alibaba
jeweils im Sparplan, sowie einen Einzelaktiennachkauf pro Monat.
ETF Depot:
Vanguard All World 42%
Digital Leaders Funds 13%
Vanguard Asia Ex Pacific 11%
Vanguard EM 22%
I Shares Devoloped Market Proberty Yiel 12%
Da im All World ca. 10% EM drin sind, ist der EM Anteil bei über 33%, was ich persönlich mag.
Euch ein schönes Wochenende!
Ich werde auch verstärkt Vanguard EM kaufen. Da ist eigentlich eher das drin, was ich mir unter "Asia" vorstelle.
Guten Tag (Mit) Freiheitskämpfer,
durch den Marktrücksetzer letzte Woche ist das Einzelaktien-Incomedepot ca. 5% zur Zeit abgerutscht. Da dieses aber lediglich Cashflow produzieren soll, sind die temporären Kurse für mich nicht primär von Relevanz.
Im Einzelaktien-Valuedepot sind die Rücksetzer nicht so hoch.
Im Oktober 2020 gab es viele Ausschüttungen, insbesondere haben die Vanguard ETFs ausgeschüttet. Zusammengerechnet würden die Ausschüttungen des Monats reichen, um theoretisch 13,5% der Monatskosten zu decken. Hier habe ich sämtliche Ausgaben die wir im Monat hatten gegengerechnet.
Der November 2020 dürfte aber deutlich dahinter zurückfallen, da weniger Ausschüttungen anstehen. Für 2020 insgesamt hoffe ich aufs Jahr gerechnet mit Dividenden die theroetisch 10% der Jahreskosten decken.
Die Investments für November 2020 werden am Montag per Sparplan aufgeführt.Die Spar/Invetsmentquote liegt wieder bei 60% des Haushaltsnettoeinkommens.
80% davon gehen ins ETF Depot per Sparplan:
Vanguard All World 42%
Digital Leaders Funds 13%
Vanguard Asia Ex Pacific 11%
Vanguard EM 22%
I Shares Devoloped Market Proberty Yield 12%
20% der Investements ins Einzelaktiendepot, die Hälfte davon über Sparpläne
Einzelaktien Incomedepot Sparpläne:
LVMH
Mc Donalds
Microsoft
Visa
Einzelaktien Value Depot Sparpläne:
Alphabet
Paypal
Amazon
Alibaba
Es steht sodann noch ein Einzelaktiennachkauf im Incomedepot an, in dem ich neben dem restlichen Investment-Geld auch die Oktober-Dividenden aus dem Incomedepot mit reinvestiere. Welcher Wert und wann ist noch offen. Werde wahrscheinlich die Wahl abwarten. Habe sowohl für einen Nachkauf Munich RE, als auch Blackrock oder Lookheed auf der Liste. Mal sehen, was sich ergibt.
Erfreulicherweise sind die Ausschüttungen pro Quartal im ETF Depot mittlerweile auf dem Level, dass ich zum Reinvestieren nun die monatlichen ETF-Sparpläne ein wenig erhöhen konnte. Hier läuft das Re-investieren also automatisch.
Euch ein schönes Wochenende und gute Deals!