@maschinist cool, danke für den Tipp. Gibts den auch für USD? Löse das derzeit über die tbils, aber die werden sicher demnächst deutlich weniger ausschütten (nach den ersten Cuts).
Ja, gibt es auch:
https://etf.dws.com/en-gb/LU0321465469-usd-overnight-rate-swap-ucits-etf-1c/
Wird dort mit 5,45% USD Zinsen auf 12 Monatssicht angegeben.
Als Hinweis sind das unbesicherte Swap ETF, die bei einer Pleite des Emittenten Ihren Wert verlieren könnten (im Gegensatz zu den T-Bills, die von der US Regierung garantiert werden).
Ich habe dort aktuell einen kleinen prozentualen Anteil, einen anderen bei Interactivebrokers in US-Dollar (gibt dort aktuell 4,83% in USD ab $10k) einen weiteren kleinen Teil im Vanguard Money Market Fund mit aktuell 5,4% Verzinsung in USD:
https://investor.vanguard.com/investment-products/mutual-funds/profile/vmfxx
Real nach Inflation und deutscher Abgeltungssteuer ist das alles kaum mehr als der Inflationsausgleich und größtenteils nur als mittelfristige Parkmöglichkeit gedacht.
Längerfristig wird die Inflation nach meiner Meinung wieder deutlich anziehen. Die Staatsverschuldung der USA explodiert geradezu und keine der beiden Parteien kommuniziert einen Plan die Neuverschuldung irgendwie einzudämmen. Das heißt Sachwerte.
Schönen Abend
@maschinist
Du hast einen Teil Deiner Liquidität im Overnight Euro Rate geparkt.
Da Du zur Zeit keine Chancen bei Sachwerten siehst.
An welchen Signalen machst Du fest wann diese Chancen da sind?
Hast Du da bestimmte Limits auf Indizes oder ETFs oder auch Einzelaktien die bei Unterschreitung für Dich ein Kaufsignal sind?
Wenn ja, kannst Du sagen worauf Du da schaust und wie Du da vorgehst?
Oder beobachtest Du das in bestimmten Abständen und entscheidest nach Bauchgefühl?
@maschinist : Danke für den Link!
eine Frage dazu: besteht hier nicht auch das Risiko dass bei Zinsänderungen der Wert auch mal ins Minus rutschen kann? Zumindest wenn ich auf die Performance der letzten 5 Jahre zurückblicke, hätte man auch durchaus mal zeitweise Verluste einfahren können.
Und man muss natürlich handelsgebühren berücksichtigen. Wenn ich heute anlege und morgen verreckt mein Auto habe ich 2mal handelsgebühren für umsonst bezahlt…
ich habe mal bei TR heute ein Konto eröffnet. Erstaunlich schnell und einfach - aber vermutlich ist das die Masche. Es soll alles spielend einfach sein - auch das zocken … äh investieren. Als L&S Aktionär freut mich das 
weiterer Nachteil: es gibt keine Gemeinscahftskonto: angenommen einer von uns Ehepartnern ist verhindert, kommt man nur an die Hälfte des Notgroschens. Weiß noch nicht was ich davon halte - auch wenn das Szenario sehr unwahrscheinlich ist.
@maschinist
Du hast einen Teil Deiner Liquidität im Overnight Euro Rate geparkt.
Da Du zur Zeit keine Chancen bei Sachwerten siehst.
An welchen Signalen machst Du fest wann diese Chancen da sind? Hast Du da bestimmte Limits auf Indizes oder ETFs oder auch Einzelaktien die bei Unterschreitung für Dich ein Kaufsignal sind?
Wenn ja, kannst Du sagen worauf Du da schaust und wie Du da vorgehst?
Oder beobachtest Du das in bestimmten Abständen und entscheidest nach Bauchgefühl?
Hallo Julian,
es war in dem Fall eine Mischung aus verschiedenen Dingen.
Erstens war es absolut und prozentual für mich ziemlich viel Geld, dass auf einen Schlag nach dem Crypto Teilverkauf frei wurde und deshalb habe ich das zwischen Direkt-Neuinvest im Aktienmarkt und dem Overnight Rate ETF Kauf aufgeteilt und auch auf verschiedene Broker.
Die Zinsmärkte fahren fahren seit über einem Jahr eine deutlich inverse Zinsstruktur (kurzfristige Zinsen höher als Langfristige). Diese negative Zinskurve schließt sich seit einigen Wochen wieder und das ist aus historischer Sicht ein starker Indikator für eine Rezession und auch fallende Aktienmärkte.
Diese Aktienmärkte sind zuvor stark gestiegen und besonders der US Markt ist historisch teuer (sehr hohes Shiller Cape), das heißt Welt ETF fand ich zu dem Zeitpunkt nicht sehr reizvoll.
Ich bin das Geld nun schrittweise am Investieren. Gestern im Aktienmarkt Einbruch habe ich einen Anteil investiert und gehe so weiter vor.
Für mich weiter hohe Wahrscheinlichkeit für zumindest eine Pause im US Bullenmarkt (eventuell auch mehr aber das sind nur Wahrscheinlichkeiten).
Schönen Tag
@maschinist : Danke für den Link!
eine Frage dazu: besteht hier nicht auch das Risiko dass bei Zinsänderungen der Wert auch mal ins Minus rutschen kann? Zumindest wenn ich auf die Performance der letzten 5 Jahre zurückblicke, hätte man auch durchaus mal zeitweise Verluste einfahren können.
Und man muss natürlich handelsgebühren berücksichtigen. Wenn ich heute anlege und morgen verreckt mein Auto habe ich 2mal handelsgebühren für umsonst bezahlt…
ich habe mal bei TR heute ein Konto eröffnet. Erstaunlich schnell und einfach - aber vermutlich ist das die Masche. Es soll alles spielend einfach sein - auch das zocken … äh investieren. Als L&S Aktionär freut mich das
weiterer Nachteil: es gibt keine Gemeinscahftskonto: angenommen einer von uns Ehepartnern ist verhindert, kommt man nur an die Hälfte des Notgroschens. Weiß noch nicht was ich davon halte - auch wenn das Szenario sehr unwahrscheinlich ist.
Hallo Windsurfer,
die Kursschwankungen ergeben sich nur, weil der Swap auf US-Dollar läuft und dann wieder auf Euro für Dich umgerechnet wird. Also Währungskursschwankungen Euro / USD. In US-Dollar gerechnet sind keine Schwankungen beim US Overnight ETF vorhanden (und in Euro nicht, wenn Du die etwas niedriger verzinste Euro Version nimmst).
Ja Handelsgebühren je nach persönlicher Situation natürlich berücksichtigen.
Ich habe dort aktuell einen sechsstelligen Betrag. Liquidität in dem Wert ist hoch, kann man mit einem Schlag ohne Kursbewegung kaufen.
Pro 100k gibt es wöchentlich dann ca. 100 Euro Zinsen (nach Steuer und Inflation kaum mehr als Inflationsausgleich). Handelsgebühren also vernachlässigbar.
Ich habe 2001 mit nichts angefangen und zu Beginn hätte mich kein Zinsprodukt interessiert. Dann zählt nur Einkommen hoch, Ausgaben prozentual deutlich darunter und Gas geben.
;)
Schönen Tag!
@maschinist : Danke, dann habe ich es jetzt verstanden.
Wir sind voll investiert - da halte ich es wieder Michael Kissig. Die Opportunitätskosten sind mir zu hoch und im Market timing bin ich sowieso schlecht.
nur bei den Berkshire Hathaway Aktien übernimmt Warren das market timing für mich. Quasi umsonst
ansonsten haben wir nur den Gegenwert eines Gebeauchtwagens sofort verfügbar in Cash. In anderen Notfällen (schwere Krankheit oder ähnlich) müsste man halt ETFs und Aktien verkaufen. Dann habe ich aber andere Sorgen ob der Zeitpunkt ungünstig oder günstig ist…
Schönen Tag!
windsurfer