Nachrichten
Nachrichten löschen

Judge Dredd Investment Tagebuch

Seite 13 / 18
Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Gold
Veröffentlicht von: @judge-dredd

Das freigewordene Kapital habe ich dann in einem Sonderkauf in den  Vanguard Dev World investiert. Hier liegt die DivR bei 1,4% bei gleichzeitig wesentlich geringerem Risiko gegenüber der Tomra Einzelaktie.

Bist du jetzt auf thesaurierende ETFs umgestiegen oder wieder Ausschütter? Bei deiner FI Strategie und deinen Parametern, dass du vor 55 nicht raus kannst aus'm Job wären Thesaurierer steuerlich besser. Cool Ausschüttungen dürften den Freibetrag auch schon übertroffen haben.

AntwortZitat
Veröffentlicht : 7. November 2021 14:46
Meex
 Meex
(@meex)
Freiheitskämpfer Silber
Veröffentlicht von: @judge-dredd

@meex 

Das klingt super! Erstmal Glückwunsch, dass es bald "geschafft" ist. Musst du später mal mehr berichten.

Klar, da macht es Sinn auch auf hohe DivR für den Cashflow zu setzen. Ich kann dir gerne beizeiten mal eine Liste mit meinen aktuellen Hochdividendenwerten zusenden (kennst bestimmt die meisten schon) ggf. ist ja noch eine Anregung mit dabei.

Danke, judge-dreed,

die ersten 11 Monate zuhause - ohne omnipräsente Erreichbarkeit und gefühlt 50 Projekten gleichzeitig - waren unbeschreiblich. Allerdings war das auch nicht sonderlich schwer bei vollen Bezügen :). Mal schauen, wie es dann ab Januar wird. Aber wenn ich mich nicht verrechnet habe, sollte ich nicht mehr zwingend arbeiten gehen müssen.

Deine Liste interessiert mich sehr. Ich würde mich über die Zusendung freuen, da ich deinen Input sehr schätze. 

Der Hauptteil liegt bei mir im Vanguard World, EM und Asia. Als 2. Baustein dann die Dividendenzahler und als 3. Baustein das Bonuszertifikate Depot, um meiner Liquidität eine attraktivere Rendite als die im letzten Jahr erzielten 1,80 EUR aufs Tagesgeld zu spendieren.

Beste Grüße

Meex

AntwortZitat
Veröffentlicht : 7. November 2021 15:27
wolf89, Yakari, Judge Dredd und 2 User mögen das
Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Gold

@judge-dredd hier hab ich noch nen Artikel bei Lynx zu einem Banken ETF aus USA gefunden. Er ist thesaurierend und hat eher große Banken, vielleicht aber eine Anregung für dich: https://www.lynxbroker.de/boerse/boerse-kurse/etf/etf-der-woche/gezielt-von-der-performance-des-us-bankensektors-profitieren/

AntwortZitat
Veröffentlicht : 10. November 2021 12:04
Judge Dredd mag das
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

@natman 

Danke dir für den Link. Aus der Zusammensetzung des Fonds kann man gute Anregungen ziehen. Bin bei den Vanguards immer noch bei Ausschüttern. Steuerlich macht es derzeit wahrscheinlich Sinn eher die Thesaurierer-Varianten zu kaufen. Wie machst du das zurzeit?  Ich bin da noch ganz in der typischen "Lohnersatz-Denkweise" verhaftet. Denke ich werde erstmal noch weiter die Ausschütter parallel zum DIV Depot kaufen, da ich Dividenden gerne mag und so die Neuinvestionen ein bisschen mehr selbst gewichten kann. Aber das heißt nicht, dass ich Thesaurierer ausschließe. Insbesondere falls eine Regierung mal auf die Idee kommen sollte den persönlichen Steuersatz auf Dividenden einzuführen, wären Thesaurier natürlich die allererste Wahl.

 

Habe im "Tech-Depot" ein wenig gehandelt. Habe die Tencent (+32%) rausgeschmießen. War eine kleine Position und um das chinesische Einzelaktienrisiko etwas zu reduzieren. Zumal Tencent über den Vanguard EM eh dick bei mir im Depot ist. Das Kapital habe ich dann für einen Nachkauf bei Paypal (starker Kursückgang nach den Zahlen gestern) und einen Nachkauf bei Sea genutzt. Die Techwerte lass ich nach wie vor laufen, auch wenn die Gewinne insbesondere bei Nvidia und Tesla aber auch AMZ natürlich schon mittlerweile nett sind. Den Fokus setzte ich für Neuinvestments weiter aufs Div Depot und die ETFs.

 

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 10. November 2021 12:30
wolf89 mag das
Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Gold
Veröffentlicht von: @judge-dredd

Steuerlich macht es derzeit wahrscheinlich Sinn eher die Thesaurierer-Varianten zu kaufen. Wie machst du das zurzeit?

Halten wir deinen Fall kurz fest:

  • Als "Judge" bist du ja jemand, der den maximalen Steuersatz zahlt.
  • Studien und Diskussionen hier und bei den Seiten von Kommer, Finanzwesir etc. zeigen, dass eine thesaurierende Anlage in ETFs derzeit einen leichte Mehrrendite hat, wenn man einen niedrigen Basiszins unterstellt und die Erträgte bei A-ETFs wiederanlegt. Selbst bei 0% Kaufkosten der ETFs, bezahlt man ja jedes Mal ab 801 bzw. 1602 Euro Steuerfreibetrag die 25% Abgeltungssteuer + Soli + ggfs. Kirchensteuer
  • natürlich helfen dir Erträge aus "Nicht-Hamsterrad-Quellen" dabei, etwas weniger abhängig davon zu sein. Als Beispiel ziehe ich ein Sabbatical oder Elternzeiten heran, wo das Geld aus dem Hauptberuf geringer ist und man so die KK-Kosten oder weiteres abdecken kann.
  • Du wirst als Beamter aber nicht früher aussteigen und deine Pension zu riskieren (oder?) und damit brauchst du jetzt nicht so viele Ausschüttungen...

Familie Natman macht es selbst so, dass ich einen Teil in meinen ausschüttenden ETFs lasse und in der Zukunft mit neuem Depot fast nur noch thesaurierende ETFs bespare (außer den VUKE ausschüttend). Für den benötigten Cashflow haben wir geplant, einige Einzelaktien, REITs und ausschüttende Anleihe-ETFs zu halten / kaufen, so dass ein Grundstock an "passiven" Erträgen vorhanden ist.

In Zahlen ausgedrückt ist die geplante Verteilung am Gesamtvermögen in etwa so (unterstellt werden ein Zielvermögen von 3Mio. Euro):

  • aktuell: ausschüttende Aktien-ETFs ca. 260k EUR
    (der VUKE hat daran einen Anteil von 12k und dieser wird auf 4% des Gesamtvermögens ansteigen)
  • Einzelaktien (ohne REITS), fast alle Dividendenwerte 5% (150k)
  • REITS 5% (150k)
  • ausschüttende Anleihe-ETFs (HY Gov Bond und US Corp Bond 1-3y) 10% (300k)
  • thesaurierende Aktien-ETFs = 42% des Gesamtvermögens - aussch. Aktien-ETFs)
AntwortZitat
Veröffentlicht : 10. November 2021 13:00
wolf89 und Judge Dredd mögen das
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

@natman 

Danke dir für die Hinweise und Einblicke. Sieht sehr gut durchdacht aus. Ja das "Problem" im ÖD ist halt, die lassen einen vor 56 nicht gehen . Und da man natürlich nicht die schönen Cashflows aus einer späteren Pension riskieren möchte, muss man auch die 56 durchziehen und kann leider nicht früher mit FIRE auffhören. Aber auch Ruhestand mit 56 ist geil und es bleiben noch genug Jahre für den Aufbau.

Finde den Ansatz Div-Depot mit den Ausschüttern +Reits für den Cashflow auf der einen und die thesaurierenden ETFs mit dem Steuerstundungseffekt auf der anderen Seite eine gute Kombination. Würde meine ausschüttenden ETFs natürlich auch halten. Da im nächsten Jahr Depot Nr.3 (wieder Smartbroker) ansteht, wäre das eine gute Gelegenheit dort auf Thesaurierer-ETFs umzustellen und parallel das DIV Depot weiter auszubauen. Ich denke auf jedenfall drüber nach. Danke für die Anregungen

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 10. November 2021 13:12
wolf89 und Natman mögen das
Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Gold
Veröffentlicht von: @judge-dredd

Ich denke auf jedenfall drüber nach. Danke für die Anregungen

Sehr gerne. Mir ist einfach lieber, wenn du/ihr das überschüssige Geld kriegst und nicht die Finanzbehörden (natürlich im legalen Rahmen). ? Letztendlich spricht für die thesaurierende Variante auch, dass du genau weißt wie viel Entnahme benötigt wird und daraus kann man sich dann die Erträge durch Verkauf generieren. Ist also flexibler als eine Dividenden-/Ertragsauszahlung. Diese kommt ja immer, ob man dafür Verwendung hat oder nicht.

AntwortZitat
Veröffentlicht : 10. November 2021 13:48
Yakari, wolf89 und Judge Dredd mögen das
Yakari
(@yakari)
Freiheitskämpfer Silber
Veröffentlicht von: @judge-dredd

Ja das "Problem" im ÖD ist halt, die lassen einen vor 56 nicht gehen

Aber vorher kann man doch mit Sabbaticals und Teilzeit arbeiten, wenn man nicht unbedingt auf die vollen Bezüge und/oder den Aufbau der vollen Pension angewiesen ist?

Also jedenfalls mir bekannte Judges machen ein Jahr Weltreise, Marathonlaufen in Nepal für x Monate oder was weiß ich... das ist ein neuer Trend geworden (aber natürlich anderes Bundesland). Hilfreich ist natürlich, wenn man vorher sein Judge-Money durch Vortrags-Money mega aufpoliert hat. Auch hier sind Nischenthemen nahezu Gold wert, wie ich von einer guten Bekannten erfahren habe. Aber in dem Gebiet sind wir beide nicht. (Lach- oder Wein-Smiley??!)

AntwortZitat
Veröffentlicht : 10. November 2021 14:44
wolf89, Judge Dredd und Natman mögen das
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

@yakari 

am Stück geht glaube ich nur ein sabbatical, aber stimmt. So könnte man mit 55 raus.

Ja Vortrags Money ist was feines. Mal sehen, was da in Zukunft so geht oder nicht geht. Wie du schon schreibst kommt es da stark auf den Bereich an. Da in unserem gemeinsamen Feld es in der Tat damit eher schlechter ist, müsste ich hier auf andere Themengebiete setzen. Aber mal sehen, in der Post covid Zeit ergibt sich ja vielleicht etwas.

 

baldigen und schönen Feierabend 

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 10. November 2021 15:43
Yakari
(@yakari)
Freiheitskämpfer Silber
Veröffentlicht von: @judge-dredd

Da in unserem gemeinsamen Feld es in der Tat damit eher schlechter ist, müsste ich hier auf andere Themengebiete setzen.

Achwas, in dem Feld ändert sich doch ständig was und man muss dem Vortrag nur einen coolen Namen geben. Vielleicht an Nichtjuristen richten und nicht bange sein bei der Preisfindung! "Finanzielle Freiheit trotz Trennung und Scheidung - Tipps & Tricks, wie Sie Ihr Vermögen retten"

Das ist doch bestimmt fix ausgebucht! ? 

Ebenfalls schönen Feierabend!!

AntwortZitat
Veröffentlicht : 10. November 2021 16:30
Judge Dredd mag das
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

Moin,

heute wurden die Vonovia Bezugsrechte ins Depot eingebucht. Die Zeichnungsfrist für die Papiere beginnt heute  und ende am 7. Dezember. Für 20 bestehende Aktien kann man  7 neue Aktien für einen Bezugspreis von je 40 Euro beziehen. Ist ein ordentlicher Abschlag zum Kurs. Insgesamt ein Volumen von 8 Mrd mit dem Geld soll ein Teil der Übernahme der Deutschen Wohnen SE finanziert werden.

Im Aktionär war zu lesen, dass eine Reihe von Fonds die Bezugsrechte wohl ausüben. Ich werde heute auch meine Bezugsrechte ausüben und so neue Vonovia Aktien kaufen. Vonovia ist ja im Gesamtportfolio im Real Estate Bereich dazu da den Wohnimmo Markt in D/Europa abzudecken und soll perspektivische eine vermietete Wohnung "ersetzen". Daher kaufe ich hier regelmäßig von Zeit zu Zeit zu. Wie immer nur meine persönliche möglicherweise fehlerhafte Meinung.Auch wenn der nun größere Berlin-Klumpen natürlich vor dem Hintergrund diversere sozialistischer Enteignungsfantasien immer ein höheres Risiko darstellt.

 

Schönen Mittwoch!

 

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 24. November 2021 10:03
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

Moin,

der November ist um Die Performance war durch den Knick Ende des Monats bei fast +/- 0,  leicht im Plus durch die Kryptos. Die Gesamtvermögensbilanz wurde im Wesentlichen durch die Sparraten von uns nach oben getrieben.

Folgende Nachkäufe wurden bisher getätigt:

-Einlösen der Bezugsrechte bei der Vonovia

-Für den REIT Bereich: Fraser Logistics

-Nachkauf Gold

-Statt den ETFs habe ich noch einmal bei ETH Zertifikaten nachgelegt. Das soll es für diesen Zyklus aber dann wirklich mit Krypto Spekulationen gewesen sein.

 

Aktuelle Asset Allocation:

Cash-Anteil: 11%

Immobilien/Reits: ca. 8%

Sonstige Aktien: ca 68%

Gold: 1,5% (steigt erst langsam)

Krypto: 11,5%

 

Schönen Feierabend und gute Deals!

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 1. Dezember 2021 17:05
Dustin, Yakari, viper2333 und 1 User mögen das
Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Gold
Veröffentlicht von: @judge-dredd

Cash-Anteil: 11%

Wieso so "viel" Cash? Planst du doch noch einen weiteren Umzug?  

AntwortZitat
Veröffentlicht : 1. Dezember 2021 17:54
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

@natman 

hi natman, 

der Cashanteil ist etwas gewachsen, da wir das Urlaubsbudget für 2022 schon mal zurückgelegt haben. Würden ja wieder sehr gerne nach Kanada. Darüber hinaus ist Tirol wieder gebucht und ich würde zusätzlich wieder mal auf meine Lieblingsinsel(Irland). Mal sehen, ob sich das so realisieren lässt.

daneben steht 2022 tatsächlich ein Umzug auf der Agenda, vor allem um meine Fahrzeit zu reduzieren. Ein Objekt wird gerade gesucht. Hier haben wir schon mal etwas Cash eingeplant, auch wenn die meisten Möbel vorhanden sind.

Daher haben wir etwas mehr Cash zurzeit.

Da kommt jetzt aber erstmal nichts mehr dazu in den nächsten Monaten.

Einen gewissen Mindestbetrag(ohne geplante Ausgaben) als Reserve ist aber insbesondere auch der Wunsch meiner Frau. Da wir aber ja hoffentlich weiter in 2022 das Vermögen steigern können, wird die allgemeine  Cashreserve vom prozentualen Anteil wahrscheinlich auf 7 bis 8 Prozent abschmelzen.

Bei uns ist jetzt die Reserve (ohne Urlaub) danach bemessen, dass 6-7 Monatsausgaben und ein guter gebrauchter Polo drin sind. Aber die Höhe ist für jeden ja immer individuell.haben z.b kein Eigenheim.

schönen Abend 

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 1. Dezember 2021 18:24
Dustin, BananenRapper, Yakari und 2 User mögen das
Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Gold

@judge-dredd ah, ich dachte erst du wolltest mit Einzelaktien zocken Wink  

AntwortZitat
Veröffentlicht : 1. Dezember 2021 18:27
wolf89 und Judge Dredd mögen das
Judge Dredd
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Gold

@natman 

Ich spekuliere ja schon fleißig mit Kryptos zur Zeit .
Daher halte ich mich da mit anderen ganz „wilden“ Sachen zurück ;-). 
VG

AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 1. Dezember 2021 18:34
BananenRapper, wolf89 und Natman mögen das
Seite 13 / 18