Vorstellung und meine Strategie

Da ich momentan mehr Freizeit habe - wieder mal ein Update:

1. Umstrukturierung vom Depot - Stand heute:

Das Ziel ist Pref + ETF zu steigern und die CEF's runter zu fahren. Damit sollte langfristig mehr Ruhe hier reinkommen. Bis Jahresende werde ich noch ein paar CEF's verkaufen - die dabei realisierten Verluste helfen bei der Steueroptimierung. 

2. Die Entwicklung auf den Börsen ist momentan recht positiv - seit Anfang des Jahres ist das Portfolio etwa 16% gewachsen. 

3. Meine gewünschte Dividiendenziele habe ich (je nach Dollar-Kurs) zu 95% erreicht.

4. Das Gesamtvermögen inkl. Immobilie (sehr konservativ bewertet) hat 680k überschritten.

5. Sparquote liegt bei etwa 55% (Ich habe jetzt die reinvestierten Dividenden berücksichtigt)

6. Meine Optionsstrategie funktioniert gut - im Schnitt gibt es ca. 500 Euro netto / Monat.

7. Margin-Kredit liegt bei etwa 18% des netto Depotwertes - lt. aktuellen Plan wird es im April 2024 abbezahlt. Leider kamen doch ein paar Käufe dazwischen  

8. Körpergewicht - mein Ziel habe ich bereits in 75% erreicht. Kaum Brot, viel Fleisch, Gemüse und Eiweiß.

9. Die "Insel-PV-Anlage" bekam eine Speichererweiterung - jetzt stehen der 6kWp PV-Anlage 10kWh Speicher zur Verfügung. Parallel läuft bei mir noch die Netz-PV-Anlage mit 11kWp und 7.7kWh Speicher. Meine monatlichen Stromkosten (inkl. Heizung, Klima, Pool usw.) liegen bei etwa 60 Euro / Monat.

10. Laut aktuellen Plan startet meine FIRE-Phase in ca. 27 Monaten. 

Gruss

ziola

Als Ergänzung – Optionsstrategie – keine Beratung oder Haftung – alles lediglich zu Edukationszwecken.

Es ist wahrscheinlich keine besondere Erfindung - aber es funktioniert recht gut und ist leicht nachvollziehbar.

1. Ich arbeite fast ausschließlich mit short Puts
2. Ich arbeite vorwiegend mit Aktien in Preisklasse 25-50 Dollar, gerne da wo Optionen in kürzen Zeitperioden (<30Tage) gehandelt werden und da wo Strikes alle $1 verfügbar sind.
3. Als Werkzeug nutze ich Google Finanzen – sehr zu empfählen.
4. Das wichtigste ist die Sicherheit, danach die Rendite.

a) Für die Berechnung der Sicherheit nutze ich die Jahres-min/-max um die prozentuale Streuung [DR] abzuschätzen. Hierzu kommt noch mein „Sicherheitsfaktor“[SF] und so bekommt man einen StrikeDistance [SD]
Beispiel:

Min= $15, Max= $20, SF=0,15, Schlusspreis Vortag = $18
DR=100x(20-15)/((20+15)/2) = 28,6%
SD=28,6 x 0,15 = 4,29%
Ziel „Put Strike Preis“ = $18 - 4,29% = $17,18*
*bei Call geht es mit „+“ genauso.

b) Rendite sollten >15% sein, Verfallzeit der Put-Option <30Tage
Ich berechne es aus Verhältnis der Prämie zum Strike-Wert und der Laufzeit – jahresbezogen.

5. Um das ganze noch effizienter zu gestalten, arbeite ich nur an den Tagen wo die Börse ins Minus dreht.
6. Das Risiko muss man selbst einschätzen – ich arbeite hier mit anderen Faktoren. Ebenso ist die richtige Watch-List sehr wichtig. Etwa 90% Puts lasse ich verfallen und kassiere die Prämie

Gruss
ziola

Veröffentlicht von: @ziola

4. Das Gesamtvermögen inkl. Immobilie (sehr konservativ bewertet) hat 680k überschritten.

5. Sparquote liegt bei etwa 55% (Ich habe jetzt die reinvestierten Dividenden berücksichtigt)

Hi @ziola interessante Aufstellung. Ich bin positiv geschockt über deinen Beitrag, dass du mit dem angesparten Vermögen und als Familienvater so nahe an der FIRE Phase bist. Wir sind da deutlich weiter weg obwohl ähnlich alt, etwas mehr Vermögen. Ich habe jetzt spaßeshalber gelesen was ihr Ausgaben habt und die sind doch sehr deutlich unter unseren. Interessante Sache, da liegt bei uns der Hund begraben. Glückwunsch zu deinem Status Quo und auch das mit deiner Strategie liest sich durchdacht. 

Veröffentlicht von: @natman

Hi @ziola interessante Aufstellung. Ich bin positiv geschockt über deinen Beitrag, dass du mit dem angesparten Vermögen und als Familienvater so nahe an der FIRE Phase bist. Wir sind da deutlich weiter weg obwohl ähnlich alt, etwas mehr Vermögen. Ich habe jetzt spaßeshalber gelesen was ihr Ausgaben habt und die sind doch sehr deutlich unter unseren. Interessante Sache, da liegt bei uns der Hund begraben. Glückwunsch zu deinem Status Quo und auch das mit deiner Strategie liest sich durchdacht. 

Hi,

danke für deine Rückmeldung.

Bzgl. meiner FIRE-Phase - ich nutze hierbei einige Besonderheiten meiner familiären Situation aus. D.h. meine Frau arbeitet seit Jahren halbtags und bleibt nach wie vor in Ihrem Beruf - ggf. wird es weiter reduziert - d.h. Ihr Gehaltsanteil bleibt. Im Grunde tue ich das selber - ich arbeite zu 100% - allerdings nur 50% der vorgesehenen Zeit.

Des Weiteren und auf Grund rechtlichen Besonderheiten, bringt meine Tochter ein steuerfreies "Gehalt" vergleichbar mit dem "netto" meiner Frau. Daran wird sich in kommenden Jahren nichts ändern. Das ist ein Thema für ein separates Kapitel, was ich allerdings keinem wünsche und hier auch nicht weiter vertiefen möchte.

Zu den Ausgaben - ich habe (bis auf Margin-Kredit) keine Schulden und mein Haus habe ich mit hinblick auf Verbrauchsreduzierung in wirtschaftlichen Sinne modifiziert. Sonst leben wir recht bescheiden - bis auf die Urlaubausgaben. Das kann der Grund gewesen sein...

Meistens wird man reich, wenn man weniger ausgibt als man verdient ;)

Gruss

ziola

@natman

Wie schon geschrieben, ich tracke meine Ausgaben seit einigen Jahren. Hier eine aktuelle Übersicht:

Folgende Änderungen kommen auf mich zu:

- PKV wird gegen FKV geändert - macht ca. 50% weniger aus.

- Steuervorauszahlung wird entfallen

- Medikamente werden irgendwann mal mehr 

- Sprit + Urlaub ebenso mehr

- Es kommen noch Kosten für Privatauto - momentan fahre ich Firmenwagen.

Ich schätze, dass ich bei <4.000 Euro / Monat bei Ausgaben ab FIRE-Start bleibe. Realistisch gehe ich von +2,5% Mehrkosten für Folgejahre aus.

Gruss

ziola

Hallo,

da ich das Jahresende schon langsam vor Augen habe, nähert sich für mich auf die Zeit der evtl. Gehaltsverhandlung. Folgende Rahmenbedienungen:

beruflicher Aufstieg ist ausgeschlossen, Arbeitgeber möchte ich nicht wechseln, bei 42% Steuer ist Netto-Ergebnis wahrscheinlich echt mau. Extras wie Auto, Fahrtenzuschuss wurden schon ausgeschöpft

Momentan tendiere ich zu mehr Urlaub / weniger Wochenstunden bei einer Inflationsausgleich-Runde .

Gerne bin ich offen für kreative Vorschläge - bisher wurde ich hier nicht enttäuscht!

Gruss

ziola

Ich hatte die letzten 17J meiner Angestelltentätigkeit eine 4-Tage Woche. War gut für mich.

Auf der Website des Privatiers und in seinem Buch "Per Abfindung in den Ruhestand" finden sich viele betrachtenswerte Aspekte und Infos (auch ohne Abfindung interessant):

https://der-privatier.com/

Veröffentlicht von: @pmeinl

Ich hatte die letzten 17J meiner Angestelltentätigkeit eine 4-Tage Woche. War gut für mich.

Auf der Website des Privatiers und in seinem Buch "Per Abfindung in den Ruhestand" finden sich viele betrachtenswerte Aspekte und Infos (auch ohne Abfindung interessant):

https://der-privatier.com/

Hi,

danke für die Rückmeldung - die Seite von Privatier kenne ich natürlich sehr gut und habe daraus einige meiner Ideen abgeleitet. Leider ist die Abfindungsthematik in meinem Fall, ohne in rechtliche "graue Zone" zu fallen, nicht anwendbar. Das wäre aber auch nichts für mich - d.h. wenn ich gehe, dann nur wenn ich es möchte und das in Rahmen einer ordentlicher Kündigung meinerseits.

Kleine Arbeitszeitsreduktion (2h/Woche zuerst) ist momentan die Richtung, die mir am meisten passt. Nüchtern betrachtend ist es auch wesentlich besser als 1-2 Tage mehr Urlaub/Jahr.

Gruss

ziola

Hi,

falls noch keinem aufgefallen ist - Vanguard schließt seine Direkt-Investment-Sparte in DE. Eben habe ich die Kündigung meines ETF-Kinder-Sperrdepot erhalten....

gruss

ziola

@ziola Schade :(

Danke für die Info.

Solange es die Vanguard Fonds noch zu kaufen gibt ist alles in Ordnung.

Hallo Zusammen,

das Jahr neigt sich langsam dem Ende zu. Da ich in kommenden Wochen unterwegs bin, jetzt schon im Voraus ein kleines Update von mir:

1. Umstrukturierung vom Depot - Stand heute:

Das Ziel war Pref + ETF zu steigern und die CEF's runter zu fahren. Damit sollte langfristig mehr Ruhe hier reinkommen. Ich habe die momentane Börsenlage verwendet um einige CEF's zu verkaufen - die dabei realisierten Verluste helfen bei der Steueroptimierung.

2. Die Entwicklung auf der Börse ist momentan sehr positiv - seit Anfang des Jahres liegt mein Portfolio-Performance bei etwa +21%.

3. Meine gewünschte Dividiendenziele habe ich (je nach Dollar-Kurs) zu 90% erreicht. Durch den Verkauf einiger CEF’s habe ich defacto 5% an Gesamtdividenden verloren – in meisten der Fälle waren es aber (aus heutiger Sicht) reine Luftnummer. Das erreichte Ergebnis finde ich wesentlich robuster. Ich gehe davon aus, dass ich die 100% spätestens im Sommer 2024 erreiche.

4. Das Gesamtvermögen inkl. Immobilie (sehr konservativ bewertet) hat diese Woche 700K Euro überschritten.

5. Sparquote liegt bei etwa 56%

6. Meine Optionsstrategie funktionierte bis Oktober gut, danach gab es weniger Optionen – insgesamt konnte ich hier etwa +5K Euro realisieren

7. Margin-Kredit liegt bei etwa 4,5% des netto Depotwertes - lt. aktuellen Plan wird es im Februar 2024 abbezahlt. Die Börsenlage und Margin-Zins (>6%) haben mich dazu besonders motiviert, das frische Geld in die Rückzahlung des Kredits zu verwenden. Dazu kam auch noch der Erlös von CEF‘s verkauf. Ich finde diese Entwicklung sehr positiv

8. Körpergewicht - mein Ziel habe ich bereits in 95% erreicht. Null-Brot, viel Fleisch, Gemüse und Eiweiß. Für 2024 wird weitere Reduktion auf BMI<25 angestrebt.

9. Dank PV-Vergütung und Optimierung des Stromverbrauchs liegen meine Bezug-Stromkosten (inkl. Heizung, Pool, Klima) bei etwa 10 Euro / Monat.

10. Laut aktuellen Plan startet meine FIRE-Phase in ca. 25 Monaten.

Ergänzend:

11. Schade, dass Vanguard das kostenlose Depot geschlossen hat - so sind meine ETF's wieder bei der Diba

12. Wg. Haupt-Depot-Grosse werde ich in kommenden 3-4 Monaten ein weiteres Depot eröffnen - am liebsten direkt bei der IB. Ich hoffe, dass es da kein Theater wg. parallel laufenden Depot bei Captrader, geben wird. beide sollen separat laufen.

Gruss

ziola

Veröffentlicht von: @ziola

[..]

Btw. bei Laphroaig konnte man früher durch Whiskey-Kauf und Eintreten ein deren Club, ein sq-Foot Torffläche  "Erwerben" und jährlich Whiskey davon persönlich abholen. So eine art Dividende, falls man häufig in Schottland ist

 

Gruss

ziola

Laphroaig ist aber ein geiles Stöffchen...der Torfrauch auf der Zunge

@ziola Zu Punkt 12: Nach 6-12 Monaten bei Captrader kann man ein Depot bei IB direkt eröffnen. Es kann sein, dass sie dir das freigeben müssen bei IB.

Grundsätzlich ist die Gebührenstruktur bei IB ja so viel vorteilhafter mMn, dass ich persönlich den Depotumzug starten würde weg von Captrader bei Depots>100k. Hier ein womöglich interessanter Artikel genau dazu: https://www.gut-veranlagt.de/vom-reseller-zu-interactive-brokers/

Update:

Ziel erreicht - Margin-Kredit wurde heute abbezahlt.

Mein HY-Depot liefert jetzt ca. 9% netto Dividendenrendite - hier eine bunte Zusammenstellung:

YoC = Dividende - Quellensteuer (bezogen auf EK-Wert)

Ich lasse das Depot jetzt autark laufen - keine Anzahlungen mehr, nur Dividenden-Wiederanlage. Mein Fokus geht jetzt auf langweilige ETF's und Cash-Aufbau. Gem. bisherigem Tracking/Chartverlauf erwarte ich im März neue Kaufmöglichkeiten.

Gruss

ziola

Veröffentlicht von: @ziola

Update:

Ziel erreicht - Margin-Kredit wurde heute abbezahlt....

Herzlichen Glückwunsch Ziola und auch die Richtung hin zu mehr ETF Anteil ist prima / bringt wie Du selbst sagst die Ruhe und langfristige Planbarkeit.

Weiterhin viel Erfolg und ich bin gespannt wie es bei Dir weiter geht!