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Bausparvertrag Vertrags√§nderung ūü§Ē  

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Natman
(@natman)
Freiheitskämpfer Silber

So ich habe ja einen Bausparvertrag, noch als Jugends√ľnde abgeschlossen. ūü§ó¬†

Bisher habe ich 220 Euro Zinsen p.a. bekommen und habe ihn daher gehalten.

Jetzt schreiben mir die Bauspar"piraten", dass sie den bisherigen Zins auf 0,10% senken wollen. Daf√ľr ist der Sollzins vom Darlehen billiger. Hm eigentlich null Bock darauf.

Falls ich nicht umsteige, muss ich irgendwelche Regelsparbeiträge in Höhe von 981 Euro nachzahlen.

Geht irgendwie nahe an "Erpressung" und weiß auch nicht so recht.

Die H√Ėhe der Bausparsumme ist 20 Riesen, im Sparplan habe ich knapp 11 Riesen.

Weiß nicht was ich machen soll... Habt ihr eine Idee?

Bin kurz daf√ľr zu k√ľndigen, die Kohle zu nehmen und Fifty fifty in den Aktienmarkt und den Rest f√ľr die NK Immo zu verwenden. Die billigen Zinsen bekomme ich auch anderswo bei unserer Bonit√§t obwohl ca. 40k weniger Verm√∂gen durch den Crash.

Zitat
Veröffentlicht : 2. April 2020 10:26
Schlagw√∂rter f√ľr Thema
Pascal Weichert
(@pascal-weichert)
Freiheitskämpfer Silber

Kommt auf den Bausparer drauf an. 
Klingt f√ľr mich im ersten Moment, nach etwas was man ganz gut widerrufen k√∂nnte.¬†

https://www.test.de/Praemiensparvertraege-Aergerliche-Kuendigungen-umstrittene-Zinsanpassung-5436075-0/

https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/bau-und-immobilienfinanzierung/bausparkassen-kuendigungswelle-wegen-niedrigzinsen-11929

Unabh√§ngig von der Sinnhaftigkeit des Bausparvertrages. Den "Vorschlag" w√ľrde ich mit sehr gro√üer Vorsicht begutachten.¬†
Ist vermutlich eine Knallharte Kalkulation.
"So oft legen diese und jene Einspruch ein, so und so viel Prozent gehen dann unser "Vermeintlich" gutes angebot ein. 80% sind wir so schon mal los." 

Wenn ich mich recht entsinne hat die Bank aber ein √Ąnderungsrecht, wenn dein Vertrag schon sehr lange l√§uft (Zehn Jahre nach Zuteilungsreife glaube ich)

Wegen der Regelsparsumme, haben die im neuen Angebot die Gesamtsumme geändert? Oder hast du noch nicht die Zuteilungssumme erreicht? 

Bausparer an sich machen Opportun gesehen meistens in den wenigsten fällen Sinn. Salop gesagt nur wenn es VL-Sparer sind und du +42% Grenzsteuersatz hast, wegen den Steuererleichterungen (Vermögenswirksame Leistungen). 
Weil du sehr lange Negativen Cashflow hast um später eine kleine Erleichterung beim Zins zu haben. Rechnet sich meistens nicht. 

W√ľrde ich aber dennoch nochmal druchkalkulieren, grade weil du so kurz vor dem Immobilen Erwerb bist. Ich k√∂nnte mir gut vorstellen, dass die sehr guten Finanzierungszusagen von vor 2 Monaten die N√§chste Zeit mit einen Risikoaufschlag versehen werden. War 2009 nicht anders. Die Leitzinsen gingen in den Keller. Die Finanzierungen haben sich erst langsamer in die Richtung bewegt. Der Zins ist immer noch der Preis f√ľr das aufgenommene Risiko des Kreditgebers. Und das Risiko ist jetzt woanders.

Sollte bei gen√ľgend EK aber weniger einen Effekt haben. Wird wohl am h√§rtesten 110% Finanzierer treffen.¬†

Dir alles gute!

 

AntwortZitat
Veröffentlicht : 2. April 2020 10:33
Temprano
(@temprano)
Aktiver Freiheitskämpfer

Ich habe hier auch noch einen Bausparvertrag rumliegen. Anfang des Jahres bekam ich einen Brief, ob ich denn Interesse h√§tte den Vertag aufzul√∂sen, es "w√ľrde nichts kosten". Von einer Zins√§nderung war allerdings nicht die Rede.

Ich denke das Geld ist im Aktienmarkt ohnehin besser angelegt ūüė鬆

AntwortZitat
Veröffentlicht : 3. April 2020 18:10
(@judge-dredd)
Freiheitskämpfer Silber

@temprano hiTemparano. Wie immer keine Anlageberatung und keine Garantie f√ľr VOllst√§ndigkeit und Richtigkeit:

Eine eindeutige Antwort ist immer schwierig, da es von deiner pers√∂nlichen Situation abh√§ngt. Pascal hat ja oben auch schon auf einige Punkte hingewiesen. Ich kenne jetzt auch die Verzinsung in deinem Vertrag nicht. In Bezug auf neuere Bausparvertr√§ge bin ich pers√∂nlich der Meinung, dass diese f√ľr den Verm√∂gensaufbau nicht unbedingt das beste Mittel¬† sind. Da ist zum einen die wie bei einem Tagesgeldkonto niedrigen Verzinsung. Im Gegensatz zum Tagesgeld ist das Geld im Bausparvertrag durch die vertraglichen K√ľndigungsfristen jedoch nicht liquide. Hinzu kommen bei einem Neuabschluss die sehr hohen Kosten (Abschlussprovision f√ľr den Verk√§ufer der Bank und die Verwaltung). Ob die bei einer Verl√§ngerung anfallen w√ľrde ich vorsorglich mal erfragen. Ob die staatlichen F√∂rderungen im Einzelfall die Nachteile ausgleichen muss du individuell schauen. Die Arbeitnehmersparzulage k√∂nnen, so wie ich wei√ü, grunds√§tzlich alle Arbeitnehmer erhalten, die verm√∂genswirksame Leistungen beziehen. Dabei gilt die Bedingung: Das zu versteuernde Einkommen darf bei Alleinstehenden den Betrag von 17.900 Euro pro Jahr nicht √ľbersteigen, f√ľr gemeinsam veranlagte Ehe- und Lebenspartner liegt die Grenze bei 35.800 Euro. Liegt dein Einkommen dar√ľber, d√ľrfte ein Gro√üteil der staatlichen Bausparf√∂rderung entfallen.

 

Ein weiterer Vorteil kann der vertraglich zugesicherte Darlehenszins f√ľr ein Immobiliendarlehen in der Zukunft sein.

Also genau die Vertragsbedingungen anschauen und dann n√ľchtern kalkulieren.

Viel Gl√ľck!

AntwortZitat
Veröffentlicht : 3. April 2020 18:54