Kreditkarten sind eine tolle Erfindung – wenn man sie richtig benutzt.
Für Freiheitskämpfer sind sie ein Werkzeug zum weltweiten Bezahlen, nicht zum Schuldenmachen.
Hier erfährst Du, welche beste kostenlose Kreditkarte der Maschinist empfiehlt und warum die meisten Vergleichsportale Dir das Wichtigste verschweigen.
Warum eine Kreditkarte für Freiheitskämpfer sinnvoll ist
- Du kannst weltweit fast überall damit bezahlen
- Waren haben beim Bezahlen mit Kreditkarte oftmals einen verbesserten Rückgabe- und Versicherungsschutz
- Einen Mietwagen erhältst Du damit deutlich leichter – bei Debitkarten gibt es immer noch Probleme
- Für Urlaubsreisen außerhalb Europas ist eine Kreditkarte ein absolutes Must-have
- Apple Pay und Google Pay funktionieren mit Kreditkarten reibungslos
Die 4 goldenen Regeln für Freiheitskämpfer
Bevor Du eine Kreditkarte beantragst, verinnerliche diese Regeln. Sie sind wichtiger als jeder Vergleichsrechner:
Regel 1: Eine Kreditkarte ist ein Werkzeug – kein Freifahrtschein. Wer mit einer Kreditkarte mehr Geld ausgibt als ohne, gibt sie am besten wieder zurück. Punkt.
Regel 2: Nimm nur eine kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühren. Warum solltest Du für ein Zahlungsmittel bezahlen? Gold- und Platin-Extras sind in den meisten Fällen das Geld nicht wert.
Regel 3: Du bezahlst Deine Kreditkarte am Monatsende immer! vollständig! ab! Der monatliche Zinssatz für Überziehungszinsen kann Dir total egal sein – weil Du ihn nie in Anspruch nimmst. Wenn Du das nicht schaffst, ist eine Kreditkarte aktuell noch nichts für Dich.
Regel 4: Achte auf automatische Vollzahlung. Das ist der wichtigste Punkt, den die meisten Vergleichsportale unterschlagen – deshalb bekommt er einen eigenen Abschnitt.
Die Teilzahlungsfalle: Worauf Dich kein Vergleichsportal hinweist
Einige Anbieter wollen ihre Kunden dazu verlocken, die Karte am Monatsende nicht komplett abzubezahlen. Wie? Indem sie die automatische Überweisungsfunktion auf einen prozentualen Teilbetrag begrenzen und nur manuelle Zahlfunktionen für eine 100 %-Abzahlung anbieten.
Das bedeutet: Wenn Du vergisst, manuell den vollen Betrag zu überweisen, rutschst Du in die Teilzahlung – und zahlst plötzlich 15–25 % Zinsen pro Jahr. Bei Kreditkarten! Das ist ein unethisches Geschäftsmodell, bei dem die Kreditkartenunternehmen ihre Gewinne auf Kosten der Unachtsamkeit ihrer Kunden machen.
Der Maschinist empfiehlt deshalb keine Kreditkarte, die keine automatische Kontoausgleichsfunktion über den vollen Betrag am Zahltag anbietet.
Da dieses kritische Feature in den üblichen Vergleichsrechnern nicht sichtbar wird, hat der Maschinist den generischen Vergleichsrechner hier entfernt und gibt Dir stattdessen eine spezifische Empfehlung.
Die Empfehlung: American Express Payback Karte
Die beste kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto ist im deutschen Raum nach Meinung des Maschinisten die American Express Payback Karte:
Warum genau diese Karte?
Kostenlos – und zwar wirklich. Keine Jahresgebühr, keine versteckten Kosten im Kleingedruckten.
Payback-Punkte auf alles. Du sammelst bei jedem Einkauf Payback-Punkte – auch an Stellen, an denen es eigentlich kein Payback gibt, wie Lidl oder Aldi. Die einzige Ausnahme sind Tankstellenumsätze. In den normalen Payback-Netzwerken gibt es die standardmäßigen Payback-Punkte noch obendrauf.
In Geld übersetzt: 0,5 % Rabatt auf alle Käufe ohne Payback (außer Tankstelle) und ca. 1 % Rabatt auf alle Käufe im Payback-Bereich. Bei einem jährlichen Kartenumsatz von 12.000 Euro sind das 60–120 Euro Cashback im Jahr – für eine kostenlose Karte.
Keine Teilzahlungsfalle. Die Karte ist eine sogenannte „Charge Card“. Das heißt, der Gesamtbetrag wird immer komplett über Dein verbundenes Girokonto beglichen. Keine Tricks mit automatischer Überweisungsfunktion, die nicht bis 100 % des Kartenumsatzes geht. Genau so, wie es sein sollte.
Mittlerweile gute Akzeptanz auch im deutschsprachigen Raum. Sogar Aldi, Lidl, Penny und die meisten Edekas akzeptieren mittlerweile die American Express ohne Probleme und der Maschinist sammelt dadurch auch fleißig Payback Punkte beim Lebensmittelkauf.
Für wen eignet sich welche Kreditkarte?
Für die meisten Freiheitskämpfer: Die Amex Payback Karte (siehe oben). Kostenlos, Cashback, automatische Vollzahlung. Einziger Nachteil: American Express wird zwar immer öfter aber noch nicht überall akzeptiert – vor allem kleinere Händler und manche Online-Shops nehmen nur Visa oder Mastercard.
Wenn Du eine Visa/Mastercard brauchst: Achte darauf, dass Du die Teilzahlung auf 100 % umstellen kannst. Bei der Hanseatic Bank GenialCard, der Bank Norwegian Visa und der easybank Visa ist das möglich – aber Du musst es aktiv einstellen. Vergiss das nicht!
Für Reisen außerhalb der Eurozone: Prüfe die Fremdwährungsgebühr. Bei manchen „kostenlosen“ Karten zahlst Du 1,75 % auf jeden Umsatz in Fremdwährung. Das summiert sich im Urlaub schnell.
Die Maschinist-Kombi: Die Amex Payback als Hauptkarte für den Alltag (Cashback!) und eine gebührenfreie Visa/Mastercard als Backup für Händler, die kein Amex akzeptieren.
Gibt es Ausnahmen von der „beste kostenlose Kreditkarte“ Überschrift des Maschinisten?
Ja, die gibt es. Im Visa / Mastercard Bereich ist das die Visa Kreditkarte der DKB. Diese kostet zwar 2,49 Euro pro Monat (knapp 30 Euro pro Jahr), aber dafür ist es eine exzellente Karte die zusammen mit dem sehr guten DKB Girokonto angeboten wird, dass der Maschinist hier auch empfiehlt.
Als großen Vorteil kann man mit der DKB Visa Kreditkarte weltweit kostenlos bezahlen und als DKB Aktivkunde auch mit der Kreditkarte weltweit an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen kostenlos Geld abheben. Visa wird im Vergleich zu American Express außerhalb der USA auch so gut wie überall akzeptiert.
Für mich und meine Familie ist das sehr lohnenswert, da wir viel auf Reisen sind. Natürlich ist die DKB Visa Kreditkarte ebenfalls eine „ehrliche Kreditkarte“. Das heißt am Monatsende wird als Standarteinstellung jeweils der gesamte aufgelaufene Kreditbetrag abbezahlt und das Geld von Deinem DKB-Girokonto automatisch abgezogen. Also keine Tricks und damit keine teuren Kreditkartengebühren für Dich.
Häufige Fragen zu Kreditkarten
Welche kostenlose Kreditkarte ist die beste?
Für Freiheitskämpfer empfiehlt der Maschinist die American Express Payback Karte: kostenlos, Cashback auf alle Einkäufe und automatische Vollzahlung ohne Teilzahlungsfalle.
Sind Kreditkarten gefährlich für den Vermögensaufbau?
Nur wenn Du sie falsch benutzt. Wer seine Kreditkarte als Konsumkredit missbraucht und in Teilzahlung rutscht, zahlt 15–25 % Zinsen – das ist Gift für den Vermögensaufbau. Wer sie als reines Zahlungsmittel nutzt und monatlich vollständig abbezahlt, profitiert dagegen von Cashback und Bequemlichkeit.
Brauche ich als Freiheitskämpfer überhaupt eine Kreditkarte?
Für den Alltag in Deutschland nicht zwingend. Aber für Reisen, Mietwagen, Online-Shopping und Apple/Google Pay ist sie fast ein Muss. Und wer wie viele unserer Millionäre gernee reist, kommt ohne Kreditkarte nicht weit.
Was ist der Unterschied zwischen Kreditkarte, Debitkarte und Charge Card?
Bei einer echten Kreditkarte wird einmal im Monat abgerechnet – Du bekommst also einen kurzfristigen Kredit. Bei einer Debitkarte wird sofort abgebucht (wie bei der Girocard). Eine Charge Card (wie die Amex Payback) rechnet monatlich ab, aber der volle Betrag wird automatisch eingezogen – kein Kredit, keine Zinsen.
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