Ich diesem Thread möchte ich unseren Weg Richtung finanzielle Freiheit beschreiben und euch daran auch in Zukunft teilhaben lassen.
bis 2015 (Leider habe ich bis dahin noch keine detaillierten Aufzeichnungen)
Gestartet sind wir mit 0 € und einen kleinen Sicherheitspuffer. Da irgendwann eine Immobilie gekauft werden sollte, haben wir schon seit unserem Berufsanfang (2011 und 2009) angefangen, das Eigenkapital dafür auf dem Tagesgeldkonto anzusparen. Trotz unseres gar nicht mal so schlechten gemeinsamen Einkommens von damals ca. 3.700 €, konnten wir uns jedoch keine Wunschimmobilie (freistehendes Haus mit großem Garten) am Rande des Rhein-Main-Gebiets leisten. Da Reihenhäuser und Doppelhaushälften bei uns auch sehr teuer, aber ohne wirklichen Mehrwert waren, haben wir 2013 eine Eigentumswohnung gekauft. Es handelte sich um einen Neubau, den wir vom Zeichenbrett gekauft haben. Inklusive Sonderausstattung haben wir 240.000 € für 102 m² bezahlt (+30.000 € Nebenkosten), welche wir komplett aus eigenen Mitteln bestritten haben. Die Konditionen waren für damalige Verhältnisse gut (3,1% Zinsen und 3% Tilgung), so dass wir monatlich nur wenig mehr als für unsere vorherige Mietwohnung gezahlt haben. Zwischendurch kam kurz Panik auf, als unsere Finanzierungszusage geplatzt ist. Eine nachträgliche Überprüfung hat den Immobilienwert deutlich unter dem Kaufpreis angesetzt und die fehlende Sicherheit konnte von uns nicht anderweitig ausgeglichen werden. Zum Glück konnten wir rechtzeitig eine andere Bank finden, die uns ebenfalls gute Konditionen geboten hat. Dass wir jedoch nicht verheiratet und zudem noch relativ jung waren (26 und 25), ist bei vielen Banken nicht sonderlich positiv aufgenommen worden. Wir hatten jedoch schon drei Jahre zusammengelebt und mir war klar, dass dies die Frau meines Lebens ist und wir uns etwas gemeinsames aufbauen wollen.
Im Dezember 2014 sind wir eingezogen und waren stolze Immobilienbesitzer. Die Decken und Wände haben wir in Eigenleistung hergerichtet (Malervlies + streichen). Beim Aufbau der Küche hat mir mein Vater geholfen. Unsere Ikea Küche ließ sich ziemlich gut aus unserer vorhergehenden Wohnung mitnehmen. Wir brauchten nur eine neue Arbeitsplatte und einen neuen Unterschrank.
Im Jahr 2014 haben wir auch geheiratet. Es war eine sehr schöne Hochzeit. Finanziell haben wir durch die reichlichen Geschenke sogar ca. 5.000 € plus gemacht. Steuerlich wirkt sich die Zusammenveranlagung jedoch nicht stark aus, da wir relativ ähnlich verdienen.
Da als langfristiges Ziel ein Kind auf dem Plan Stand, haben wir noch einige größere Urlaube unternommen (Nil-Kreuzfahrt, Norwegen-Kreuzfahrt bis Spitzbergen).
Zitat
Themenstarter Veröffentlicht : 21. September 2021 09:23
Es wurde eine Wertsteigerung von 10.000 € für die Eigentumswohnung angenommen, welche den einzigen wirklichen Vermögenszuwachs darstellt. Ca. 17.000 € auf dem Tagesgeldkonto, etwas auf dem Giro und das restliche Vermögen ist der Wert der Wohnung abzüglich des Kredits.
In 2016 gab es noch keine großen Ambitionen langfristig erhebliches Vermögen aufzubauen. Die Wohnung zügig abzuzahlen war ein wichtiger Punkt, aber darüber hinausgehend gab es keine großen finanziellen Ziele. Als familiäres Ziel hatten wir jedoch einen Kinderwunsch, für den wir bereits die entsprechenden Weichen gestellt haben. So haben wir noch einige Urlaube unternommen (China, Madeira, Barcelona, Prag) und unser altes Auto durch einen familienfreundlichen Jahreswagen im Wert von 15.000 € ersetzt. Zusätzlich habe ich mir noch für 5.000 € die Augen lasern lassen, so dass ich seit dem keine Brille mehr benötige. Eine Entscheidung, die ich seitdem auch nicht bereut habe.
P.S.: weiß jemand wie man den Anfang schicker formatiert? Text span scheint er nicht zu nehmen so dass immer ein neuer Absatz entsteht. Oder kann man auch irgendwie eine Tabelle machen?
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Themenstarter Veröffentlicht : 22. September 2021 09:14
Sparquote zieht an. Wertsteigerung fast ausschließlich durch die Immobilie.
Wir sind schwanger! Im Oktober kommt unser Sohn zur Welt und stellt unser Leben gehörig auf den Kopf. Während der Schwangerschaft mache ich mir sehr viele Gedanken über die Zukunft. Im Gegensatz zu vorher (“wofür sparen?”) ist für mich nun ein ganz klares finanzielles Ziel erkennbar. Ich möchte meinen Sohn später unterstützen können und ihm einen guten Start ins Leben ermöglichen. Außerdem möchte ich ihm dieses Thema auch näher bringen können und es ihm auch entsprechend vorleben. Das Thema Fire spricht mich voll an. Wir beginnen 200 €/Monat am Aktienmarkt zu investieren. Dadurch, dass im Vergleich zum Vorjahr die Ausgaben für Auto, Urlaube und Schönheits-OP wegfallen, steigt unser gespartes Kapital sprunghaft an. Wir knacken erstmals die 100.000 € net worth, doch gefühlt geht es nur im Schildkrötentempo voran.
Der Fokus liegt jedoch voll auf der Familie und dem Vatersein. Zur Geburt meines Sohnes nehme ich einen Monat Elternzeit um meine Frau zu unterstützen. Durch den notwendigen Kaiserschnitt kann Sie sich die ersten Tage auch nicht wirklich bewegen und ich bin froh Sie in vollem Umfang unterstützen zu können.
AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 23. September 2021 06:52
Wertsteigerung ausschließlich durch die Immobilie. Durch den Einbruch Ende 2018 am Aktienmarkt ist die (nicht realisierte) Rendite dort sogar negativ.
Der Fokus liegt weiter voll auf der Familie. Unser Kind fordert uns sehr. Es ist eine sehr anstrengende Zeit. Der dreiwöchige Portugal Urlaub im Mai 2018 während meines zweiten Monats Elternzeit ist leider auch nicht so erholsam wie erhofft. Das Wetter war ab der zweiten Woche ziemlich schlecht und die Planung der Rundreise war ebenfalls nicht optimal, was vermutlich dem massiven Schlafmangel geschuldet war.
Nach einem Jahr geht meine Frau wieder in Teilzeit arbeiten und unser Sohn in die firmeneigene Kinderkrippe. Finanziell beschäftige ich mich nebenbei weiterhin mit dem Thema der finanziellen Unabhängigkeit. Als die Börse Ende 2018 einbricht, erkenne ich die gute Kaufchance und wir beschließen, statt einer im März 2019 anstehenden Sondertilgung des Wohnungskredites, 7.000 € in den Aktienmarkt zu investieren. Die positive Entwicklung dieser Entscheidung trägt dann im April 2020 weitere Früchte, als wir wieder einen größeren Betrag investieren. Außerdem fühle ich mich bestärkt, den buy & hold Ansatz auch in Krisen durchhalten zu können und sehe diese eher als gute Kaufgelegenheiten.
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Themenstarter Veröffentlicht : 24. September 2021 06:02
Sparquote zieht an. Wertsteigerung fast ausschließlich durch die Immobilie.
Wir sind schwanger! Im Oktober kommt unser Sohn zur Welt und stellt unser Leben gehörig auf den Kopf. Während der Schwangerschaft mache ich mir sehr viele Gedanken über die Zukunft. Im Gegensatz zu vorher (“wofür sparen?”) ist für mich nun ein ganz klares finanzielles Ziel erkennbar. Ich möchte meinen Sohn später unterstützen können und ihm einen guten Start ins Leben ermöglichen. Außerdem möchte ich ihm dieses Thema auch näher bringen können und es ihm auch entsprechend vorleben. Das Thema Fire spricht mich voll an. Wir beginnen 200 €/Monat am Aktienmarkt zu investieren. Dadurch, dass im Vergleich zum Vorjahr die Ausgaben für Auto, Urlaube und Schönheits-OP wegfallen, steigt unser gespartes Kapital sprunghaft an. Wir knacken erstmals die 100.000 € net worth, doch gefühlt geht es nur im Schildkrötentempo voran.
Der Fokus liegt jedoch voll auf der Familie und dem Vatersein. Zur Geburt meines Sohnes nehme ich einen Monat Elternzeit um meine Frau zu unterstützen. Durch den notwendigen Kaiserschnitt kann Sie sich die ersten Tage auch nicht wirklich bewegen und ich bin froh Sie in vollem Umfang unterstützen zu können.
Mit der Schönheits-OP beziehe ich mich auf meine Augen-Korrektur aus dem Vorjahr. Als nicht notwendige OP (Brille tuts ja auch) erhöht sie im Prinzip nur das Wohlbefinden und den Komfort. Aus diesem Grund zähle ich sie als Schönheits-OP. Ich wollte hauptsächlich verdeutlichen, dass sich unser Lebensstil nicht großartig geändert hat und die 26.000 €, die wir 2017 mehr sparen konnten als 2016 (bei vergleichbaren Einkommen), von den großen Nichtausgaben her rühren (die 26.000 € Differenz entsprechen nämlich ziemlich genau den 15.000 € fürs Auto + 5.000 € für die OP + 3.000 € höheres Einkommen + keine größeren Reisen).
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Themenstarter Veröffentlicht : 24. September 2021 20:39
Wertsteigerungen setzen sich zusammen aus ca. 3.000 € am Aktienmarkt und der Rest ist die Wertsteigerung der Wohnung. Der net worth übersteigt erstmals 200.000 €.
Unser kleiner ist immer noch anstrengend. Zwar nicht mehr so unglaublich wie am Anfang, aber immer noch (für mich) sehr fordernd. Durch die Betreuung bis halb drei in der Krippe haben wir jedoch einen geregelten Wochenablauf und können beide wieder Vollzeit arbeiten gehen. Und es zeichnet sich eine hoffnungsvolle Tendenz ab: Je älter er wird, desto leichter wird es (diese Tendenz hat sich zum Glück bis jetzt immer weiter fortgesetzt).
Durch die familiäre Entspannung bleibt jetzt wieder Luft sich stärker den finanziellen Themen zu widmen. Ich gehe auf die Investmesse in Stuttgart (besonders gut hat mir der Vortrag des Finanzwesirs gefallen) und auch ebenfalls auf das Lesertreffen der Freiheitsmaschine (dieses hat mir ebenfalls sehr gut gefallen und die lange Anreise + Übernachtung im günstigsten AirBnB haben sich gelohnt).
Folgende Erkenntnis wird während dieses Prozesses immer deutlicher: Bei einer Fortführung des aktuellen Lebensstils/Sparquote ist Fire und ein überlaufendes Depot nicht zu verhindern.
Mit dieser Erkenntnis war es allerdings nicht zu rechtfertigen, bei einem zukünftig siebenstelligen Vermögen, den Traum vom Haus nicht anzugehen. So haben wir uns dann dafür entschieden, die Fühler nach einem Haus mit Garten auszustrecken.
Die Positionen am Aktienmarkt haben wir aufgelöst, da wir das Geld für einen Hauskauf lieber ohne Schwankungen auf dem Tagesgeld haben und einen Börseneinbruch auch nicht mehrere Jahre aussitzen wollten. Die Aufgabe, bei ständig steigenden Hauspreisen genügend Eigenkapital für die Nebenkosten anzusparen und überhaupt ein passendes Objekt zu finden, kommt einem jedoch so vor wie Don Quichottes verzweifelter Kampf gegen die Windmühlen.
Bis man 10.000 € angespart hat, sind die Hauspreise schon um 20.000 € gestiegen...
AntwortZitat
Themenstarter Veröffentlicht : 25. September 2021 20:07
