Also nur mal beim Thema RLV...ich musste da bei der Scheidung ja für die Bank eine Absicherung abschließen. Über 20 Jahre und mit fallendem Wert....die kostet jährlich fast nix. Das würde das Risiko aus den kritischen Anfangsjahren - sowohl mit Kindesalter als auch Schuldenhöhe massiv senken, euch fast nix kosten und im Fall der Fälle muss der überlebende Partner nicht mal halbtags wirklich arbeiten, weil das Vermögen erhalten bleibt und trotzdem die Bude abbezahlt ist.
Danke für eure Inputs. Ich habe jetzt einmal von einer Münchner RL-Versicherung Angebote eingeholt, die in etwa 200 € jährlich bei 12 Jahren LZ und 400.000 Versicherungssumme, je 200k gegenseitig betragen. Wir überlegen noch.
@natman Wir haben uns gegenseitig mit ca. 400 T€ abgesichert, sodass unsere Kinder - sollten wir beide tödlich verunglücken - 800 TEUR zzgl. verschiedener Sonderzahlungen bei Unfalltod erhalten. Die Versicherungssumme von 400 T€ deckt die Restschuld unseres Hauses ab, sodass hier bei Tod einer Person kein Verkaufszwang entsteht und die liquiden Mittel den Verdienstausfall kompensieren helfen. Die Versicherungen laufen bei uns bis unser Jüngster 20 Jahre alt ist und dann hoffentlich auf eigenen Beinen steht. Ich habe - als Hauptverdiener - tatsächlich erst kürzlich den Invest in die Absicherung der Familie durch zus. Beiträge in das Versorgungswerk und damit verbundene Zusatzansprüche für Witwen- und Waisenrente leicht erhöht. Finanzmathematisch mag das Blödsinn und das tatsächliche Risiko sehr gering sein, aber ich schlafe besser 😉