Die SPD plärrt mal wieder nach einer Vermögensabgabe - für die "Gerechtigkeit". 

Ich "wappne" mich gerade gegen steigende Bauzinsen bei meiner bestehenden Finanzierung einer Eigentumswohnung (Anschlussfinanzierung).

Dabei habe ich wohl das blödeste Timing erwischt. Einerseits langer Forward (der Aufschlag für Forwards erfolgt je Monat; maximale Vorlaufzeit sind i.d.R. 5 Jahre, ich bin bei 4) andererseits ist das Zinsniveau nach oben geschnellt = doppelt teuer.

Aktuelle Zinsbindung läuft 2026 aus - das beste Angebot, dass ich nun habe, ist ein Forward mit weiteren 10 Jahren Zinsbindung (ab 2026). Die Forwardkosten sind ordentlich (0,02% pro Monat), sodass der Sollzins mit 2,21 % und der Effektivzins mit 2,27 % zu Buche schlägt. Das wurmt mich tierisch, da das im Dezember noch mind. 0,7 % weniger gewesen wären, aber damals habe ich noch nicht mit so rasant steigenden Zinsen gerechnet.

Hätte hätte Fahrradkette, auch wenns beim Unterzeichnen ordentlich im Magen grummelt (knapp 2,3 % Zins - vor nem halben Jahr hätte ich jedem den Vogel gezeigt): wer weiß, wo die Zinsen in 4 Jahren stehen....

Von daher kann ich nur jedem Raten, mal bestehende Finanzierungen zu überprüfen. Schon diesen Freitag steigen die Zinsen für Immobilienfinanzierungen übrigens bereits wieder (in meinem Fall wären das wieder +0,13 %)...

Stand heute war das ein schlauer Move {blue}:grinning:  

Da wegen OnVista eh gerade ein Wechsel ansteht: International Brokers in UK? Müsste zeitlich nur so lange halten, damit hier kein direkter Zugriff besteht und wir uns vom Acker machen können, wenn sie es zu bunt treiben...

https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/mex_24_283
https://www.europarl.europa.eu/news/en/press-room/20240115IPR16801/deal-on-new-eu-measures-against-money-laundering
https://www.consilium.europa.eu/en/press/press-releases/2024/01/18/anti-money-laundering-council-and-parliament-strike-deal-on-stricter-rules/
https://www.step.org/industry-news/eu-council-and-parliament-reach-deal-6amld-and-regulation

Nach der EU + "Wiederwahl" von Ursula von der Leyen kann jetzt auch die Einführung eines EU Vermögensregister weiter voran getrieben werden:

https://www.focus.de/experts/vermoegensregister-geplant-eu-will-umfassende-datenbank-zum-vermoegen-aller-buerger-aufbauen-was-dahinter-steckt_id_260158959.html

Nenn mich doof, aber wurde 2023 nicht schon ein Vermögensregister ligth, für Assets über 200.000 per EU Kommissionsentscheid verabschiedet, im selben zug wo auch ALMA in Frankfurt und die erweiterten BOI (Binding Origin Information) Regelungen verabschiedet worden sind?

Viel wichtiger als die Frage ob eine Hyper- oder nur galoppierende Inflation eintritt ist, wie ich mich davor schützen kann.

Interessant sind hier historische Erfahrungen, aber auch aktuelle Entwicklungen (Crypto, CBDCs, Vermögensregister der EU), welche einen betreffen.

Bekannt durch Politik, FED und EZB ist, dass die Schulden primär durch Inflation bezahlt werden sollen. Damit kann ich leben, weil ich mich dagegen schützen kann.

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Nach der EU + "Wiederwahl" von Ursula von der Leyen kann jetzt auch die Einführung eines EU Vermögensregister weiter voran getrieben werden:

https://www.focus.de/experts/vermoegensregister-geplant-eu-will-umfassende-datenbank-zum-vermoegen-aller-buerger-aufbauen-was-dahinter-steckt_id_260158959.html

Interessante Zeiten in denen wir leben, bei der viele als "Verschwörungstheorien" abgetane Vorhaben einige Jahr später vor der Umsetzung stehen.

Das Ganze dient natürlich nur als Vorwand der "Kriminalitätsbekämpfung" sondern sehr wahrscheinlich als Vorbereitung einer EU weiten und schnell aktivierbaren deutlichen Vermögenssteuer um in Krisenzeiten den Bestand der schuldenfinanzierten und scheiternden EU-Sozialstaaten zu verlängern.

Man könnte zum Beispiel im wirtschaftlichen Krisenszenario Dinge beschließen wie den zwangsweisen Umtausch eines Teiles des Privatvermögens (ab einem bestimmten Geldbetrag) in langfristige Staatsanleihen oder "Euroanleihen".

Damit wird die Finanzierung der wackelnden Staatshaushalte dann noch einige Zeit ermöglicht bis den Sozialisten am Ende wie immer doch das Geld ausgeht und die Rückzahlung dieser Anleihen dann mit stark entwerteten Papiergeld erfolgt.

@renditefarm
Wir sind zum Glück erst in 8 Jahren mit unserer Anschlussfinanzierung dran und von daher werde ich das erstmal noch entspannt aussitzen.

4 Jahre im Voraus ist ja echt eine Ansage. Aber aktuell geht die Tendenz ja wirklich sehr steil nach oben, bin mal gespannt, wann/ob das auf die Immobilienpreise durchschlägt...

Wenn die vereinbarte Nichtabnahmeentschädigung nicht allzu hoch ist, kannst du ja eventuell doch von nicht weiter steigenden bzw. bis zum Auszahlungstermin wieder fallenden Zinsen profitieren. Und falls du das Forward Darlehen bei der selben Bank abgeschlossen hast, wo du auch vorher warst, dann greift das Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren schon ab Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung, so dass du also auch schon 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist kostenlos (falls die Zinsen dann wieder niedriger sind) umschulden könntest.

Ja, 4 Jahre ist lang - daher habe ich mich auch die letzte Zeit noch nicht wirklich mit der Anschlussfinanzierung auseinandergesetzt und bin in dieses "Dilemma" reingerauscht. Die Frage, die sich mir halt gestellt hat: ist es in 4 Jahren wahrscheinlicher, dass der Zins über 2% ist oder bleibt er weiter niedrig.

Mein Bauchgefühl tendierte zu "er wird weiter steigen", daher muss als ich Konsequenz nun in den sauren Apfel beißen. Besser so und im Zweifel ein Prozent mehr bezahlt, als wenn ich pokere und in 4 Jahren 3% zahlen darf. Gibt auch psychisch Sicherheit. Die Bank ist eine andere, als die der Erstfinanzierung (die bisher finanzierende Bank, bietet so lange Forwards nicht an) - sonst wäre dein Hinweis wirklich hilfreich gewesen. Danke!

@robi top, saustark erwischt!

Von daher kann ich nur jedem Raten, mal bestehende Finanzierungen zu überprüfen.

Habe mich zum Glück vor ca. einem 3/4 Jahr darum gekümmert und konnte mir für Ende 2023 noch 0,96% sichern.