Wie die Vorredner schon richtig gesagt haben: ein höchst individuelles thema.

Meine Gedanken zu dem Thema als ein möglicher weg unter vielen...

Risiken nach existenzbedrohend und nicht existenzbedrohend aufteilen.

Was existenzbedrohend ist kann durch eine spezielle Versicherung für dieses Risiko (keine Kombiprodukte mit Kapitalaufbau, etc.). Dazu kann eine BU zählen, wenn ein Alleinverdiener Familie und z.b. offenen Immokredit hat - unabhängig von Beruf und Auszahlungsquote der Versicherer.

Auch eine Haftpflicht, kfz Haftpflicht und auch Wohngebäude kann man dazu zählen

Bei ausreichender Depotgröße würde ich mir die Prämie der BU auch sparen. Die anderen 3 sind für mich Pflicht.

Nicht existenzbedrohende Risiken würde ich eher nicht versichern. Dazu zählen für mich Smartphone, Reiserücktritt, etc. 

Zum Risikomanagement in der Industrie nutzt man die formel: Risikogröße = Schadensausmaß x Eintrittswahrscheinlichkeit 

Zur Ermittlung der Risikogröße bei deinem theoretischen BU Fall kann das für eine erste Einstufung helfen. Kann man ja mit Werten hinterlegen z.b. 250k€ & hohe Wahrscheinlichkeit und dann die Frage stellen: WILL und KANN ich das auch so tragen und mit den Gedanken an eine hohe Eintrittswahrscheinlichkeit leben?

Viele Grüße 

Der ingenieur

https://www.bundderversicherten.de/publikationen/broschueren

auch das Buch von denen fand ich empfehlenswert.Ich kann auch Finanztest empfehlen um Tarife zu vergleichen. Nicht einfach zu einem „Berater“ gehen und sich was aufschwatzen lassen sondern die Zeit investieren, selber Tarife vergleichen und falls möglich (keine komplexen Vorerkrankungen usw.) selber abschließen.

Sobald man nicht mehr von Arbeitseinkommen abhängig ist, macht eine BU natürlich normalerweise keinen Sinn mehr. Für eine junge Person, die es günstig bekommt kann es aber schon Sinn machen, da der Barwert der BU Rente entsprechend hoch ist und bei körperlichen Leiden normal schon gezahlt wird.

Versicherungen sind eigentlich sozial, es gilt bei der Kalkulation das Äquivalenzprinzip: Erwartungswert Schäden = Erwartungswert Beiträge (- Kosten für die es Vorschriften gibt). So kann man einzelne gegen Schäden absichern die Sie nicht tragen könnten, z.B. schwere Krebserkrankung mit jahrelanger Behandlung.

Leider wird in der Praxis durch den Vertrieb den Leuten lauter Mist aufgeschwatzt und unvorteilhafte Produkte mit hohen Gebühren werden entwickelt. Somit ist der schlechte Ruf der Branche berechtigt...

(Es werden z.B. jetzt in der Corona Zeit Werbebriefe für Sterbegeldversicherungen verschickt, ein Produkt welches ich für absolut schwachsinnig halte).

Und es gab mal einen super Artikel vor viele Jahren im Handelsblatt, wo eine ehemalige Versicherunsmitarbeiterin erzählt hat, wie sich die Versicherungen im Schadensfall rauswinden.

Aufgrund dem vom Maschinisten schon erwähnten Problem, dass die Versicherer mit allen Mitteln versuchen werden im Leistungsfall nicht zu zahlen, habe ich auch im Hinterkopf die BU in naher Zukunft zu kündigen.

Allerdings gibt mir die BU paradoxerweise gerade noch zu sehr das Gefühl gut abgesichert zu sein wenn mir etwas passiert. Meine Partnerin hingegen hat keine BU und fährt voll auf Depotwachstum, somit ist die magische, von mir willkürlich gewählte Marke gerade 50 % der FI - wenn wir das erreicht haben wird meine BU gekündigt.

genau, der Notgroschen ist bei uns auch so kalkuliert: 3 Monatsausgaben+einmal neuer Hausrat+ein gutes gebrauchtes Auto. Das waren so die Dinge, die im schlechtesten Fall zeitlich zusammenfallen schief gehen könnten. Genau, die Hausrat ersetzt halt nur den Zeitwert. Daher haben wir unsere auch endlich gekündigt.

ich habe noch die Risikolebensversicherung bei uns vergessen. Die wir aber nur bis zur ausreichenden Vermögenshöhe halten werden.

Ansonsten bin ich ganz bei dir, Vermögensaufbau first und nur die existenziellen Dinge absichern.

Ich habe keine BU und werde auch keine Abschließen, weil ich:

1. Vermögensaufbau Radikal Priorisiere

2. Wenn ich Arbeits oder Berufsunfähig werde, in die Grundsicherung falle, sprich meine Absicherungsumme jeneseits von 1.300€ sein muss. Und dann eh andere Probleme haben werde. 

Egal ob es nur 50€ oder 200€ sind. Bei einem ETF sparplan habe ich vielleicht 4-5 Jahre Risiko bei meinem Lebenshaltungskosten. Danach bin ich schon im Vorsprung. 

Ich spreche mal Symbolisch, natürlich kann man Gehedegt durch die Aktienmärkte Fahren. Dann wird aber nicht mehr daraus, als eine Dirk Müller Fonds rendite. Und so eine BU kann einen gerne mal 2-3 Jahre Länger im Job halten.

KV und Haftpflicht sind sehr wichtig. Habe ich.

Zu deiner Frage @elchi, was ist wenn was Passiert?
BU? 50% nicht mehr Arbeitsfähig -> Grundsicherung
Berufsunfähig und versichert -> BU -> im Notfall Grundsicherung 
Finanziell Frei -> Keine BU dafür aber Depot, kein Antrag kein Binden, kein Stress.
Also braucht man wenn man Kaputt ist noch die 3.000€ pro Monat? Nö. 

Hier ist nochmal der Unterschied BU + Arbeitsunfähig erklärt:
https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/arbeitsunfaehigkeitsversicherung/

Wie immer nur meine Persönlichen Gedanken und keine Anlage oder Versicherungsberatung. 

@judge-dredd
Eine Hausrat wird ja meistens schon von einem Guten Notgroschen Abgedeckt oder? 
Betten, Küche, Schränke sind jetzt nicht so teuer, sofern man dort auch gebraucht kauft. Wenn man Instrumente hat o.ä. klar, dann ist das nochmal was anderes. Aber idr. benötigt man eine Hausrat so gut wie gar nicht. Zumal solche Versicherungen auch nur Pauschal Zahlen, nach Vermögenslisten. Wir mussten im Heim dafür einmal im Quartal all unserers Vermögen auflisten. Sprich jeden Teddybär, jedes Fahrrad, jede Unterhose. 
Selbst danach ist die Versicherung nicht nach Wert sondern Pauschalen gegangen. Mein neues Fahrrad, hard ersparte 800€ waren eine Woche später, als Gebäude bei uns abgebrannten, nur noch 150€ Wert. Von da aus, eher nicht so viel Besitzen. Mein PC z.B. ist ein Mega Billiger PC, auf dem ich mich auf einen Hardcore PC im Rechenzentrum einlogge :)

Also versteht mich nicht Falsch. Versicherungen können sehr viel Sinn machen. Auch eine Hausrat, LebensVersicherung oder BU. Es ist extremst Individuell. Als jemant der sehr lean Aufgestellt ist, erledigen sich viele Versicherungen von selbst. Bei Sixt z.B. Fahre ich bewusst auch nur mit Vollkasko. Eine Versicherung soll einen nicht nur absichern, sondern vorallem ein Unkalkulierbares Risiko Kalkulierbar machen. 

PS. Man merkt an den Thread doch schon sehr, dass man in DE ist^^

Krankenversicherung ist ein Muss.

Ansonsten ist eine Privathaftpflicht, meiner Meinung nach ruhig mit 250 Euro Selbstbeteiligung (was die Prämien drückt) und idealerweise 50 Mio Deckungssumme ebenfalls meiner Meinung nach ein must-have.Dazu gibt es dann bei vielen guten Versicherern zudem einen Forderungsausfall bei Schäden durch unversicherte Dritte.

Daneben wenn man PKW-Fahrer ist kommt man ja, zu Recht, nicht um eine PKW-Haftpflicht herum. 

Bei BU-Versicherungen, maximal meiner Meinung nach bis zur FI überhaupt notwendig. In der Praxis ist ein häufiges Problem, dass die Versicherer im Leistungsfall den Vertrag rückwirkend anfechten, wegen sog. Obliegenheitspflichtverletzungen. Häufig weil  bei Vertragsschluss irgendetwas Medizinisches nicht angegeben oder übersehen wurde. Die Quote der Fälle in denen man die Leistung einer BU-Versicherung vor Gericht einklagen muss, ist sehr hoch (siehe oben die Ausführungen des Maschinisten). Und die Prozesse dann meistens auch sehr teuer.

Konkret bei uns:

Krankenversicherung

Haftpflichtversicherung

KFZ-Haftpflichtversicherung

(bei mir noch eine ältere BU für 50,- pro Monat, die ich aber perspektivisch kündigen werde, da der Dienstherr das Risiko absichert)

Die Hausratsversicherung haben wir vor ein paar Monaten gekündigt, als das Vermögen groß genug war um problemlos jederzeit die Wohnungseinrichtung erneuern zu können.

Gut, macht wahrscheinlich dann mehr Sinn, wenn das Haus Schuldenfrei ist, dann kann man eher spekulieren denke ich;)

@yok Wohngebäude findest du nicht wichtig? Elementarschäden werden teilweise ja immer mehr?

Also ich hab auf jeden Fall keine. Mein Haus steht nicht am Fluss, über Erdbeben habe ich mir schon Gedanken gemacht, aber das Risiko ist gar nicht im Standardpaket dabei, muss man dann schon wieder extra versichern. Wenn Elementarschäden zunehmen, werden auch die Versicherungsprämien steigen... im Zweifelsfall muss ich halt ein neues Häusle bauen.