https://www.youtube.com/watch?v=Dcss6GPcpX8&t=207s

Seit dem 01.01.2009 ist die Kapitalertragssteuer eingeführt worden. Aufgrund der Finanzkrise gab es in den 10er Jahren keine wirklichen Zinsen und die Inflation war zwischen 2009 und 2019 insgesamt nur 14,1% hoch. Also ca. 1,4% pro Jahr. Zinsen gab es so gut wie gar nicht oder sie waren sogar negativ. Dass erst jetzt eine solche Klage eingereicht wurde, ist nicht verwunderlich.

Bei Immobilien entfällt dieses Problem nach Ablauf der zehnjährigen Spekulationsfrist. Während der 10er Jahre liefen zudem Immobilien sehr gut. Seit der Gründung der BRD liefen im Jahrzehnt der 10er Jahren Immobilien am besten. 

Insgesamt empfinde ich es als ungerecht, Steuern auf Gewinne zahlen zu müssen, obwohl die Inflation höher war als die Rendite. Inflation ist eine Art Steuer, die nicht beschlossen werden muss und Politikern daher gefällt.

Ich bin eigentlich schon seit Jahren stiller Mitleser und dachte fairnesshalber lasse ich euch auch mal ein meinem finanziellen Freiheitskampf teilhaben.

Ich bin 40 Jahre und wir leben mit unseren 2 Kindern in BW.

Unsere aktuelle Situation sieht so aus:

3 vermietete Immobilien im Wert von insg. 750k davon sind 490k noch Restschulden.

1 Aktiendepot mit 310k davon sind 100k Buchgewinne.

2 Juniordepots mit insg. 10k (monatlicher Sparplan)

50k liegen auf 2 Bausparverträgen

180k liegen irgendwo verteilt auf verschiedenen Konten.

Ich bin so stark liquide weil ich immer wieder nach Immobilien Ausschau halte und wir uns auch eine eigene Immobilie kaufen möchten in naher Zukunft.

Mein Depot bespare ich nie regelmäßig sondern nur wenn mir mal danach ist, dann kaufe ich aber auch gleich für 10k ein.

Ich bin hauptsächlich durch die Corona-Krise so hoch im Plus und das auch mit über 60% Einzelaktien. Da war ich damals ALL-IN mit allem erspartem.

Hier möchte ich aber in Zukunft meine Vanguard ETFs weiter besparen weil mir das analysieren einzelner Firmen einfach zu lästig ist und man auch mit ETFs ein anständiges Portfolio sich aufbauen kann, wenn nicht noch besser…

Ich bin ehrlich gesagt im Moment ein wenig planlos wohin die Reise geht. FIRE war eigtl. immer mein Ziel nur schient mir dies unerreichbar zu sein. Vielleicht habe ich aber auch nur eine Denkblockade und ihr belehrt mich eines besseren. Zu 4 benötigen wird ca. 3500EUR/Monat zum leben. Ich denke Tendenz steigend da die Kids auch größer werden und demnach auch teurer.

Aktuell steht auch in meiner Firma eine Abfindung an die ich evtl. nehmen könnte mit ca. 400k. Aber da weis ich auch noch nicht wirklich ob ich das in Anspruch nehmen soll oder lieber einfach weiterarbeiten. Dieses Geld hätte ich in spätestens 4,5 Jahren mit dem aktuellen Gehalt drin. Ich denke auch mit der Inanspruchnahme der Abfindung wäre das Thema Eigenheim dann vorbei, da ich nie wieder Angestellt soviel in meiner Branche verdienen würde..

Die Immos habe ich weil mir das Sanieren von Wohnraum und Vermieten spaß macht und ich dadurch auch einiges an Einkommensteuer sparen kann. Stichwort Abschreibung / RNG etc..

So jetzt bin ich gespannt auf eure Fragen und Anregungen.

Ceelow

ich habe den o.g. ETF (IE00B9F5YL18) zu einem erheblichen Anteil in meinem Depot.

Nun hat alleine Samsung dort einen Anteil von fast 16 Prozent.

In den letzten Jahren ist der ETF sehr gut gelaufen und ich werde mich von einem Teil trennen.

Der Hauptanteil meines Depots besteht aus FTSE All World und ähnlichem.

Nun ist die Frage was ich statt des Asia ETF unter Diversifizierungs-Gesichtspunkten kaufen soll.

Ich dachte an

• Xtrackers MSCI World ex USA
• iShares World Sector & Country Neutral

Andere Ideen?

Schöne Grüße

Max

Da ich an einer weiteren Steigerung des Cashflows nicht interessiert bin, bin ich auf den Gold-ETC  "WGLD" gestoßen. Soweit ich es verstehe, bildet WGLD den Goldwert ab und könnte ggf. — ähnlich wie physisches Gold — nach einer Haltedauer von zwölf Monaten mit steuerfreien Gewinnen verkauft werden. Genau diesen Punkt möchte ich aber gerne besser verstehen.

Mich würde interessieren, ob WGLD aus eurer Sicht eine sinnvolle Alternative zu physischem Gold ist. Konkret: Kann man damit einen Goldanteil im Depot abbilden, ohne sich um Lagerung, Versicherung sowie Spreads beim Kauf und Verkauf von Münzen oder Barren kümmern zu müssen?

Besonders interessieren mich diese Punkte — insbesondere, falls ihr bereits eigene Erfahrungen damit gemacht habt:

1. Besteuerung
Wie wird WGLD in Deutschland steuerlich behandelt?
Gibt es hier ähnliche Vorteile wie bei physischem Gold nach einem Jahr Haltedauer, oder fällt WGLD eher unter die normale Kapitalertragsteuer?

2. Investment-Chance
Macht eine Beimischung aktuell überhaupt Sinn, wenn man bereits relativ viel Cash und Aktien im Portfolio hat?

Ich denke dabei weniger an Spekulation, sondern eher an Diversifikation, Krisenschutz und langfristigen Werterhalt.

Mein Ziel wäre nicht, stark auf Gold zu wetten, sondern eventuell einen kleinen Anteil als Beimischung aufzubauen. Physisches Gold ist natürlich greifbarer, aber WGLD wäre im Depot deutlich einfacher zu handhaben.

Wie seht ihr das? Nutzt jemand WGLD oder eine ähnliche Lösung als Alternative zu physischem Gold?

Gruss

ziola

Frage 1: Wohnung vs. Haus. 

Das Hauptargument pro Wohnung ist für uns, dass wir beide den Pflege-/Instandhaltungsaufwand scheuen und uns auch um keinen Garten kümmern möchten. Im Zweifel wohnen beide Großeltern in der Nähe und haben große Gärten. 
Ein Neubau eines freistehenden Hauses würde mehr Geld benötigen als ich derzeit bereit bin in den Bucket "Wohnen" zu stecken.
Ein junges, gebrauchtes Reihenhaus in schöner Lage zu vertretbarem Preis wäre grundsätzlich denkbar, aufgrund der zahlreichen Kriterien jedoch unwahrscheinlich.


Frage 2: Alt vs. neu (ab 2010).

Ich bin Büroangestellter und hatte leider nie Berührungspunkte mit Handwerk. 

Die Sanierung eines Alt-Objekts traue ich mir daher (auch wg. der vorab für mich nicht kalkulierbaren Kosten und meiner fehlenden Eigenleistung) nicht zu. Zudem schätze ich es neben der Baby-Betreuung für sinnvoller ein auf der Arbeit vernünftige Leistung abliefern zu können, um an der Einkommensschraube noch etwas drehen zu können. 

Ich denke dass fossile Heizformen (insb. Gas & Öl) zunehmend teurer werden und auch für Bestandsgebäude irgendwann umfangreichere Sanierungsmaßnahmen (Stichwort Energieeffizienz) wirtschaftlich notwendig machen.

Auch wenn es derzeit wohl vermeidbarer Luxus ist würde ich uns perspektivisch gerne modernen Wohnkomfort gönnen.
Stichwort: Dämmung & AC im Neubau anstelle von Kältebrücke & Hitze im Altbau.

• 5 vs. 25 min. zu Schwiegereltern.
• 15 vs. 45 min. zu weiterführenden Schulen mit dem Bus.
• 45 vs. 65 min. auf die Arbeit.

Vielleicht bin ich zu bequem geworden. Wie seht ihr das?

Ist-Situation:

Wohnen: 2,5 Zimmer-zur Miete für 510€ kalt + 50€ Garage + 210€ Nebenkosten = 780€ warm.

Einkommen:

• Mein regelmäßiges Monatsnetto (ohne Sonderzahlungen) in StK. 4 4,9k netto (~110k brutto p.a. + 400€ Minijob). 
• Frau aktuell 1,8k netto in Elternzeit. Perspektivisch ~2k netto als Beamte (abzgl. 400€ PKV).
• 250€ Kindergeld. 

"Vermögen": 250k im Aktien-ETF-Depot. 230k Liquidität (Tagesgeldhopping & Geldmarktfonds).

Anhand der hohen Liquidität sieht man bereits, dass wir uns rein psychologisch nicht ganz wohl fühlen würden alles an die Börse zu tragen. Selbstbewusst würde ich behaupten, dass es nicht an der finanziellen Bildung, sondern daran, dass es für mich recht viel Geld ist. Ich bin in die Größenordnung emotional noch nicht reingewachsen.

Vermieter möchte ich nicht werden. Entsprechend sehe ich das Eigenheim als noch einigermaßen finanziell vertretbare Diversifikationsoption.

Ich persönlich wäre einem Umzug, um etwa Karrieremöglichkeiten wahrzunehmen, nicht abgeneigt. Durch die Lebenszeit-Verbeamtung meiner Frau, die wir aktuell nicht aufgeben möchten sowie ihrem guten Verhältnis zu ihrer Familie, sind wir allerdings an die Region gebunden.
Sofern es sich karrieretechnisch ergibt würde ich die Option Wochenendpendler derzeit zumindest nicht vollständig ausschließen.


Konkrete Objektbeurteilung

Die Auswahl konkreter Objekte (Zahlen "all-in"/bezugsfertig inkl. Kaufnebenkosten):
Neubau 3 Zimmer-Wohnung ~ 85 qm -> ~ 350k (4,12 k€  /qm)
Neubau 4 Zimmer-Wohnung ~ 106 qm -> ~ 460k (4,34 k€ /qm) 

Da wir uns noch nicht final gegen ein zweites Kind entschieden haben und im Zweifel ein Arbeitszimmer nicht stört, ist die Tendenz zur 4-Zimmer-Option.

Ein vergleichbares Objekt zu mieten schätze ich auf 1.400 € kalt, was ein Faktor von ~27 wäre.
Nicht günstig.

Aktuelle Überlegungen/ Zwischenfazit:

Jeder Monat, den wir in unserer aktuellen Mietwohnung "ausharren" ist ein finanzieller Vorteil.
Es wäre eine reine Lifestyle-Entscheidung sich jetzt schon den Luxus einer größeren & moderneren Wohnung zu gönnen.

Dadurch ergibt sich für mich die grundsätzliche und hochindividuelle Frage: Wie viel "Luxus" ist in unserer Situation ok und was ist uns dieser wert. Eine Frage, auf die ich emotional aktuell noch keine Antwort habe. 

Die beschriebene 4-Zimmer-Neubauwohnung wäre "perfekt".
Alternativ könnte man den ein oder anderen Kompromiss eingehen - z.B. ein paar km weiter auswärts - um mehrere 10k € zu sparen.

Habt Ihr Erfahrungswerte, wie Ihr damit umgegangen seid? Auch über Anekdoten würde ich mich freuen.

Wie Zinsen, Kaufpreise etc. in drei Jahren stehen, steht in den Sternen.
Drei Jahre wäre die maximale Zeit, die ich hier noch bleiben wollen würde. Irgendwann soll das Kind schon ein eigenes Zimmer haben.

Danke an jeden, der bis hierhin gelesen hat!

Genießt die letzten Sonnenstrahlen. Beste Grüße

Subdreamer

Servus zusammen, da ich es immer superspannend finde Wege und Ziele zu lesen, dacht ich mir schreibst auch mal unseren Weg und kann Leute inspirieren bzw. motivieren und um evtl. noch Anregungen zu bekommen an die ich noch nicht gedacht habe. Auch wenn mir mein Weg und die Investitionen, die ich tätigen will, mittlerweile absolut klar sind.

Wir kommen aus einer schönen mittelgroßen Stadt in Oberbayern, sind 46(ich m) und 44 Jahre alt und haben einen 15-jährigen Sohn.

Ich arbeite in der privaten Industrie als Brandmeister (im Prinzip als Schichtleiter, Schicht vollkonti.) und meine Frau in der Lohnabrechnung eines mittelständischen Unternehmens (Firmengruppe mit um die 10 Tochterfirmen), erst im Juli nach knapp 10 Jahren von einem Steuerbüro gewechselt. Im Moment 35 Stunden, hoch von Teilzeit gegangen, jetzt erstmal bis Ende nächstes Jahr, um komplett ins Unternehmen reinzukommen und einiges aufzuarbeiten was die Jahre liegengelassen wurde. Danach wieder auf 25 oder 28 je nachdem, Hauptsache der Freitag is dann wieder frei. Gibt zwar momentan einen Gehaltsboost, aber da sie natürlich schon lange in Teilzeit war, erstmal wieder ne große Umstellung und da wollen wir bzw. sie dann auch wieder hin, ist schon so besprochen alles intern.

Eines vorweg, wir haben alles, wirklich alles allein aufgebaut, beide gebürtig aus dem ehemaligen Osten, sie allein in jungen Jahren(16) nach Bayern und ich mit meiner Mum damals kurz nach der Wende auch nach Bayern. Beide Elternhaushalte eher unterer Mittelstand bis Niedriglohn. Grad deswegen vielleicht ein interessanter Weg zu zeigen was möglich ist. Wir beide haben uns hochgearbeitet, gepaart mit gutem Sparsinn und einer Portion Timingglück mit Sicherheit.

Kurzer finanzieller Lebenslauf, ich habe im Handwerk gelernt, dann eine kurze Zeit Bundeswehr, von dort die Ausbildung zum Brandmeister und von dort seit 20 Jahren im Betrieb, wir sind eher ein Betrieb der momentan von der Krise eher profitiert und bis zum geplanten Ausstieg auch keine negativen Auswirkungen zu erwarten sind. Meine Frau hat im Lebensmittelbereich gelernt und dann wegen Allergie auf Lohnbuchhaltung umgeschult.

Wir haben uns 2006 kennengelernt und 2008 ein Haus gekauft, nachdem die Mieten damals nicht viel niedriger waren, wie kaufen und nach kurzem Überlegen nicht lange gezögert, geheiratet dann erst 2009 und Kind 2011. Also fast der klassische Weg, keine Ehevertag oder sonstiges, da wir beide außer dem gemeinsamen Haus nichts hatten. 

Hauskauf "damals" spottbillig und sind Anfang 2029 schuldenfrei, nach dem ersten Umschulden, standen wir vor der Wahl nochmal 10 Jahre abzahlen oder 5 Jahre, hatten uns für 10 entschieden, da ich nebenbei unbedingt auch ein Depot aufbauen wollte, im Nachhinein die absolut richtige Entscheidung, wird in den meisten Fällen wahrscheinlich andersrum besser sein. Schuldenfrei ist einfach Prio 1 und wird mit Sicherheit in 3 Jahren ein Bombengefühl sein.

Da wir trotz dem Einkommen sparsam sind und nicht viel brauchen standen wir 2014/15 rum vor der Frage was mit dem Geld machen was reinkommt. Also Google angeschmissen und die ersten ETF gekauft. Da ich mich dann aber mit allem immer gut einlese und mir das zu unspanned war bin ich dann schon nach knapp nem Jahr auf Dividenden gekommen. Damals noch durch den Blog der Dividendensammler u.a. . Das habe ich auch recht konsequent durchgezogen bis ca. 2020/21. Nachdem ich mich immer weiter eingelesen habe und auch einfach durch logisches Denken, dann langsam umgeschwenkt auf Dividendenwachstumswerte bzw. Wachstum. Nachdem vorher die Quote der Einzelkäufe aus 80% Dividendenwerte zu Wachstum war,  ist es mittlerweile komplett andersrum. 

Dividendensteigerung war am Anfang jedes Jahr um die 1000€, seit 2020 sind die Steigerungen natürlich nicht mehr in diesem Ausmaß. Aber bei einem Anlagehorizont jenseits der 10 Jahre macht nur Wachstum Sinn meines Erachtens. Egal ob Einzelaktien oder ETF dann.

ETF besitze ich momentan nicht mehr. Unser Depot besteht zu 100% aus Einzelaktien, aber ich schließe nicht aus wieder in nen SP500 oder World später zu gehen. Momentan läuft es so ganz gut, ich habe meine Watchlist und kaufe jeden Monat. Betreibe ein striktes Buy and Hold und stelle einfach meinen eigenen ETF zusammen, macht mir Spaß mich da in Seeking Alpha einzulesen, fast das einzige Tool was ich benutze, dafür. Durch die anfangs orientierte Dividendenstrategie habe ich ein gut durchmixtes Portfolio. Zieleinkaufswert der Einzeltitel ist immer 10k€ wenns ein wirklich solider Wert ist, sind auch mal 15k€ ok. Mehr soll es aber nicht sein. Kann gern in Parquet mein Portfolio hier mal verlinken, ist aber dort noch nicht alles eingetragen und alles per Hand nachzutragen ist mühsam und dauert, glaub 90% habe ich dort mittlerweile eingetragen.

Ziel war von Anfang an mind. 50k€ an Networthzuwachs jedes Jahr, bisher immer mit Leichtigkeit geschafft. Sparziel jährlich war bis 2024 24k€, letztes Jahr 30k€ und ab 2026 mind. 32k€. Ab 2029 bzw. 2030 soll es mind. 57k€, gerne mehr, da werden wir die Sparrate ans Limit bringen, da es dann so ganz langsam Richtung Endspurt gehen soll.

Wir haben beide Spaß in unseren Jobs, was natürlich ein sehr großer Vorteil ist und haben deswegen kein absolutes Zeitziel. Der späteste Punkt soll aber defninitv 2038 sein. Da wir mit unserem Sohn sowieso noch mind. gute 6 Jahre gebunden sind mit Schule und Ausbildung, haben wir aber keine Eile.

Ab 2032 wird dann geschaut, wie der Stand ist und was die Börse bis dahin macht. Portfoliogröße sollte im Bereich 800k€-1M€ sein, zusätzlich muss das Geld fürs Fahrzeug da sein und nochmal 50k€ als harte Reserve für alles nach den Ausgaben wie 2-3 mal Verschiffung und Krankenkasse für 5 Jahre im vorraus etc.

Warum 2038 als spätestes? Wir wollen dann komplett aussteigen und als Ziel Weltreise mit einem Expeditionsmobil (großer 4x4 LKW einfach mit Wohnkabine), grobe Richtung wird dann Start Kanada/Alaska und Amerika gute 2 Jahre und das ganze vor dem 60. Geburtstag, da sonst die Dauerauslandskrankenversicherung gut 3 mal soviel kostet nach dem 60. In Nordamerika, der Rest der Welt ist dann kein Problem mehr.

Dann paar Jahre Südamerika und irgendwann zurück Europa bzw. nur als Durchfahrt Richtung Asien dann und zurück nach Europa, so dass man im gehobenen Alter wieder in Europa wäre. Das ganze soll so lange dauern, wie es eben dauert, also von 10 bis 20 Jahre ist alles möglich, je nachdem wie Fit man bleibt. 😊

Deswegen muss auch der Betrag nen tick höher sein, da das Fahrzeug neu irgendwas mit ner 5 vorne und 5 Nullen hinten hat, oder wenn wir mehr Sicherheit mit dem Geld haben wollen, gebraucht irgendwas um die 350k€ kosten wird.  Haus wird, Stand jetzt vom Sohn bewohnt und wenn er doch woanders arbeiten sollte, vermietet, was das ganze Projekt allerdings eher vereinfachen wird, da mind. 1500€ Miete sogar mit Jahresverträgen der Standard bei uns ist.

Hauswert (Reihenendhaus, unser Neubau damals), auch wenn für uns nicht sonderlich relevant bewertete ich hier mit 600k€. Ist ein Kfw55 Haus und die letzten Verkäufe die ich mitbekomme in unserer Gegend sind 700k€-750k€, teilweise ohne Keller und 20qm² Garten oder bis zu 550€k für Baujahr 1990 für Reihenmittelhäuser ohne Kfw etc., daher ist das wohl ein guter Mittelwert.

Riesterrente und Fondrente habe ich 2016 alles verkauft und ins Depot gesteckt. BU 2019 verkauft dann noch. Gibt hier gute Anbieter, wenn es interessiert, fragt gerne. Riester meiner Frau ist nicht relevant, wird nur Mindestbeitrag gezahlt für Förderung und nächstes Jahr dann evtl. in das Vorsorgedepot umgewandelt. Ich werde keine Vorsorgedepot mehr machen, denke für die 10 Jahre mache ich lieber All in Aktien.

Giro ist auch immer auf Minimum, meist am Ende des Monats nur noch 1000€ oder weniger, kein Notgroschen, kein Tagesgeld, nichts. Da jeden Monat genug reinkommt kann jede unvorhergesehene Ausgabe durchs Gehalt gedeckt werden (ganz im Notfall gibt’s Kreditkarte mit 10k€ Limit atm). Urlaubskonto gibt es, das war es. Rest steckt im Haus und Aktien.

Rentenpunkte werden bis 2035 (wir denken solange wird es wohl trotzdem dauern) dann irgendwas zwischen 80 und 90 sein zusammen und bei mir kommt noch ca. 400€ Betriebsrente dazu. Aber die Rentenbezüge spielen ja bei unserem Plan erstmal keine Relevanz, aber auch da werden wir nicht verhungern dann und können es uns in jedem Land gemütlich machen.

Depot soll soweit möglich nicht angetastet werden, sondern soll an unseren Sohn gehen, aber auch hier kein muss und unser Plan steht an erster Stelle, ein Haus hat er ja dann schonmal. 😉

Das zum Plan und unserem bisherigen Weg. Langer Text, aber wer bis jetzt gelesen hat, kriegt jetzt mal Zahlen, eh am Ende der Geschichte das einzig wichtige, oder? 😎 

Entwicklung unseres Haushaltseinkommen/Vermögen mal seit 2023, glaube das reicht erstmal als Rückblende, angefangen 2011 übrigens mit um die ~3500€ Haushaltseinkommen, wir wissen also wie schwer es sein kann!

• 2023
  • Hauswert 600.000€ 
  • Resthyphotek 106.800€
  • Aktien 341.780€
    • Networth 849.780€
  • Dividenden montl. 805,80€
  • Einkommen 7477,98€
  • montl. Gesamtnetto: 8283,78€

•  2024
  • Hauswert 600.000€
  • Resthyphotek 89.200€
  • Aktien 450.590€
    • Networth 982.490€
  • Dividenden montl. 890,85€
  • Einkommen 7546,38€
  • montl. Gesamtnetto: 8436,96€

•  2025
  • Hauswert 600.000€
  • Resthyphotek 71.478€
  • Aktien 534.663€
    • Networth 1.073.063€
  • Dividenden montl. 937,74€
  • Einkommen 8049,92€
  • montl. Gesamtnetto: 8987,66€

Wir haben somit 2024 die 100k€ Netto Einkommen geknackt und die 1M€ Networth irgendwann im Frühjahr 2025. Super Meilensteine für uns und noch vor 10 Jahren nicht greifbar gewesen und bin meinen damaligen Plan um gute 10 Jahre voraus.  Nen schöner Meilenstein wäre noch die 10k€ netto im Monat zu erreichen, könnten wir knapp schaffen im nächsten Jahr durch den Jobwechsel, aber da es dann für meine Frau wieder in Teilzeit gehen wird, wird’s wohl noch ein paar Jahre dauern.

Da ich gerne mal im Halbjahr einen Stand abgegeben mag, mal der Stand zum Ende Juni 2026.

Aktiendepot war um die 689.000€ und der Networth ist auf 1,2M€ angestiegen, Schwankungen im Tagesverlauf mit Hilfe von Mr.DJT von 20k€-40k€ sind fast normal geworden mit der wachsenden Depotgröße und lassen mich kalt im Prinzip.

Einerseits ist es schön das Depot wachsen zu sehen, andererseits tun Nachkäufe weniger weh, bis ein Wert mal auf die 10.000€ gebracht wurde. Da schlagen immer 2 Herzen, wird wohl den meisten so gehen.

Werte die ins Depot kamen, waren MüRück, Pfizer, ANET, CLS und Micron. Investiert wurden gute 29000€ und das Jahresziel mit 32k€ ist in Sichtweite (bei den 29k€ sind ja auch schon reinvestierte Dividenden dabei).

So viel Mal in aller Kürze 😮 , freue mich auf den Austausch mit euch und kann jüngeren evtl. zeigen was möglich ist. Wie gesagt ich habe nicht annährend mit solchen Werten gerechnet, als ich angefangen habe, weder im Einkommen noch beim Depot. Und ich/wir haben auch erst 2015 mit 35 Jahren angefangen, vorher war einfach wenig oder kein Geld da!

So long Mr.NiMaZi.